KOBİ kredi limit dosyası
KOBİ kredi ve limit dosyanızı bankanın okuyacağı dile çeviriyoruz.
Bilanço, mizan, nakit akışı, teminat, limit talep gerekçesi ve geri ödeme kapasitenizi birlikte okuruz. Dosyanızı bankanın tahsis mantığına göre hazırlar, hangi soruların geleceğini baştan çıkarır ve başvuru sürecinde bankayla yapılacak görüşmeler için finansal cevap seti oluştururuz.
Belge
Yüksek
Nakit
Orta
Teminat
Düşük
Gerekçe
Orta
Komite İtirazları
Bankanın sık itiraz ettiği alanlar
Heat map; belge, nakit, teminat ve limit gerekçesinde zayıf kalan bölgeleri erken gösterir.
Nakit Akışı
Gelirden kullanılabilir kapasiteye akış
Sankey; gelir, zorunlu gider ve borç yükünün limit kapasitesine nasıl yansıdığını gösterir.
Kapasite hikâyesi rakamla değil, akış mantığıyla anlatılır.
- Gelir→Gider
- Gelir→Borç
- Gelir→Kasa
- Kasa→Limit
Komite Gözü
Bankalar neden tereddüt eder?
Çoğu zaman sorun şirkette değil dosyada görünür. Aşağıdaki noktalar başvuru öncesinde işaretlenirse, komite masasındaki itirazlar baştan zayıflar.
- Bilanço düzgün ama anlatım dağınık.
- Geri ödeme kapasitesi nakit akışıyla gösterilmemiş.
- Teminat–limit dengesi açık şekilde savunulmamış.
- Geçici nakit dengesizlikleri açıklamasız bırakılmış.
- Limit talep gerekçesi sayısal kanıt yerine niyetle yazılmış.
İnceleme Çerçevesi
Biz dosyada neyi inceleriz?
Kredi/limit başvurunuzu komite gözüyle okuruz; her başlık dosyanın bankaya anlatımını ve savunulabilirliğini güçlendirir.
Ön İncelemeBilanço hijyeni ve mizan tutarlılığı
Nakit akışı ve geri ödeme kapasitesi
Teminat–limit dengesi
Limit talep gerekçesinin sayısal arkası
Açıklanmamış geçici dengesizlikler
Eksik / zayıf belge listesi
Çıktı
Elinize ne geçer?
- ✓ Finansal sağlık özeti
- ✓ 36 ay nakit akışı
- ✓ Limit-talep gerekçesi
- ✓ Teminat-limit dengesi
- ✓ Banka komitesi için yönetici özeti
- ✓ Görüşme öncesi banka brifingi
- ✓ Bankadan gelebilecek soru ve itirazlara cevap notu
- ✓ Eksik belge ve risk listesi
- ✓ Başvuru süreci takip planı
Komite Okuması
Banka komitesi dosyayı nasıl okur?
Komite dosyayı tek seferde değil; yönetici özetinden risk haritasına, oradan teminat–limit dengesine ve geri ödeme savunmasına doğru okur. Her adımda zayıf cevap, başvuruyu zayıflatır.
01
Yönetici Özeti
Talep tutarı, gerekçe ve geri ödeme yapısı 1 sayfada okunur.
02
Finansal Sağlık
Likidite, kaldıraç ve karlılık göstergeleri tek bakışta taranır.
03
Risk Haritası
Açıklanmamış kalemler, geçici dengesizlikler ve ret riski sinyalleri görülür.
04
Nakit Akışı
36 ay projeksiyon, anapara + faiz takvimiyle birlikte değerlendirilir.
05
Teminat-Limit
Talep edilen limit, mevcut teminatla ilişkilendirilir.
06
Sonuç & Soru
Komite kararı için ek soru ve şart eklemesine ihtiyaç olup olmadığı netleşir.
Kredi ve limit reddinde sorun çoğu zaman yalnızca şirketin finansallarında değil, dosyanın bankaya anlatılma biçiminde de oluşur. Bu okuma sırası başvuru öncesinde test edilir.
Kime Uygundur
Düzenli kayıt ve net hedefi olan KOBİ.
- Düzenli bilanço ve mizan kayıtları olan işletme.
- Nakit akışını çalışma sermayesi disipliniyle yönetebilen firma.
- Limit artışı, çek iskonto, ihracat finansmanı veya yapılandırma talebi olan KOBİ.
- Bankaya gitmeden önce dosya kalitesini test ettirmek isteyen yönetici.
Kime Uygun Değildir
Önce riskin görünür hale gelmesi gereken durumlar.
Bu çalışma; açık icrası, ödenmemiş çek/senet kaydı veya belgelenemeyen nakit akışı bulunan firmalar için doğrudan kredi çözümü vaadi değildir. Önce riskin görünür hale getirilmesi gerekir.
Süreç
Süreç nasıl işler?
Ön Teşhis
Dosya türü, hedef banka, talep edilen limit ve aciliyet netleşir.
Belge Haritası
Bilanço, mizan, nakit akışı, teminat ve borç bilgileri için belge listesi çıkarılır.
Finansal Okuma
Bankanın bakacağı oranlar, nakit akışı, teminat dengesi ve geri ödeme kapasitesi analiz edilir.
Başvuru Dosyası
Limit gerekçesi, yönetici özeti ve banka komitesi okuma sırası hazırlanır.
Kurum Görüşmesi Hazırlığı
Bankaya ne söyleneceği, hangi sorulara nasıl cevap verileceği ve hangi zayıf alanların nasıl açıklanacağı belirlenir.
Süreç Takibi
Bankadan gelen ek bilgi, belge veya açıklama talepleri için cevap dosyası hazırlanır.
Süreç Ortaklığı
Dosyada bırakmayız; kurum görüşmesini de hazırlarız.
Çalışma yalnızca rapor tesliminden ibaret değildir. Dosyanız hazırlandıktan sonra hangi banka, leasing, faktoring veya finansal kurumla nasıl konuşulacağı netleştirilir. Görüşme öncesi brifing hazırlanır, başvuru sırasında gelen ek bilgi ve belge talepleri için cevap notu oluşturulur, süreç son aşamaya kadar takip edilir.
- Dosyanın hangi kuruma, hangi gerekçeyle sunulacağı netleşir.
- Görüşme öncesi finansal argüman ve risk cevapları hazırlanır.
- Kurumdan gelen soru ve belge talepleri dosya diliyle cevaplanır.
- Süreç boyunca zayıf kalan noktalar izlenir ve güncellenir.
Nihai karar ilgili finansal kuruma aittir. Dr. Fin banka, leasing veya faktoring kuruluşu değildir; onay garantisi vermez. Hizmetimiz dosya hazırlığı, kurum görüşmesi, cevap trafiği ve süreç takibi desteğidir.
Hesaplama araçları
İlgili hesaplama araçları
- Ticari kredi ödeme planı
- Gerçek kredi maliyeti
- Borç servis kapasitesi
- KOBİ kredi hazırlık skoru
- Banka limit artırma kapasitesi
Hesap sonuçları gösterge amaçlıdır; bağlayıcı teklif veya onay yerine geçmez.
Sözlük
Sık sorulan sorular
Kredi dosyası nedir, nasıl hazırlanır?
Bankaya sunulan finansal tablolar, nakit akışı, teminat ve limit gerekçesini bir arada anlatan başvuru paketidir. DrFin bu paketi komite okuma sırasına göre düzenler.
Bankalar kredi başvurusunda nelere bakar?
Nakit üretimi, borç servisi, teminat kalitesi, sektör riski ve belge tutarlılığına bakar. Tek bir oranla karar verilmez.
KOBİ kredi başvurusu nasıl güçlendirilir?
Zayıf kalemler önceden açıklanır, nakit akışı senaryolu sunulur ve limit talebi gerekçelendirilir. Eksik belge listesi kapatılır.
Kredi limit tahsis sürecinde hangi belgeler istenir?
Mizan, bilanço, vergi/SGK durumu, banka ekstreleri, teminat belgeleri ve ticari sözleşme özetleri sık istenir; sektöre göre ek belge gelir.
Banka tahsis komitesi hangi oranlara takılır?
Borç servisi, likidite, kaldıraç ve nakit dönüş süresi birlikte okunur. Oranlar sektör normu ile kıyaslanır.
Finansal sağlık özeti nasıl çıkarılır?
Gelir kalitesi, borç yapısı, teminat ve kamu borcu kalemleri tek sayfada özetlenir; zayıf noktalar gizlenmez, açıklanır.
36 aylık nakit akış tablosu kredi için neden önemlidir?
Taksitlerin hangi ayda nakit üretecek ciro ile karşılanacağını gösterir; gecikme senaryosu komite güvenini etkiler.
Risk sinyali haritası nedir?
Dosyadaki kırmızı bayrakları (konsantrasyon, gecikme, vergi borcu vb.) öncelik sırasıyla listeler; görüşmede proaktif anlatım sağlar.
Teminat-limit dengesi nasıl kurulur?
Teminat değeri ile talep edilen limit uyumlu mu, açık teminat var mı, fark nasıl kapatılır sorularına yanıt üretir.
Geri ödeme kapasitesi nasıl hesaplanır?
Faaliyet nakdi veya EBITDA benzeri üretim ile yıllık borç servisi kıyaslanır; mevsimsellik ve tek seferlik gelirler ayıklanır.
Risk ve sınır
DrFin kredi onayı garanti etmez; dosyanın finansal anlatımını ve karar vericiye sunum kalitesini güçlendirir.
Ön inceleme
Kredi dosyanızı bankanın okuyacağı sıraya birlikte kuralım.
Ön teşhiste yalnızca dosya türü, hedef kurum ve aciliyet dikkate alınır. Hassas belgeler güvenli kanaldan ayrıca talep edilir.