Borç Karşılama Oranı Hesaplama
Borç servis karşılama (DSCR)
—
Bekliyor
Varsayımlar ve eşikler
Oran, aylık net nakdin toplam borç servisine bölünmesiyle hesaplanır. Banka içi politika ve sektör farklılık gösterebilir.
Bu hesaplama neyi gösterir?
Borç servis kapasitesi (nakit akışının borç ödemelerini karşılama gücü), işletmenin faaliyet nakdinin finansal borç taksitlerini ödeme yeterliliğini gösterge olarak ölçer. Banka kredi komitesi bu tür oranlara bakar; siz de yeni kredi almadan önce mevcut yükü test edersiniz. Tek rakam onay garantisi vermez; trend ve sezonluk dalga önemlidir.
Nasıl hesaplanır?
Faaliyet nakit akışı veya EBITDA benzeri girdi ile yıllık borç servisi (anapara + faiz) kıyaslanır. Oran düşükse risk algısı artar; yüksekse limit artışı için zemin oluşabilir. Girdi kalitesi muhasebe verisine bağlıdır; tahmini giriyorsanız muhasebeci teyidi şarttır.
Bu sonuç ne anlama gelir?
Sınırda bir oran varsa yeni kredi taksiti dengeyi bozar. Nakit kırılma ve çek döngüsü zayıfsa DSCR iyileşmiş görünse bile banka temkinli kalır. Sonucu kobi kredi hazırlık skoru ile birlikte dosyaya yansıtın.
En sık yapılan hata nedir?
- Tek yıllık ortalamayla karar vermek
- Faiz dışı zorunlu ödemeleri dışarıda bırakmak
- Tahsilat gecikmesini modele almamak
Bu araç hangi soruya cevap verir?
Borç Karşılama Oranı sonucu neyi ölçer?
Firmanın aylık kredi ve borç ödemelerini mevcut net nakit akışıyla karşılama gücünü ölçer
Sonucu nasıl okumalıyım?
Girdi varsayımlarınızı ve sözleşme/teklif farkını birlikte değerlendirin.
Hangi kararı destekler?
Nakit, maliyet veya vergi planlamasında ilk filtre olarak kullanılır; tek başına onay veya beyan yerine geçmez.
Kimler için?
- KOBİ sahipleri ve finans ekipleri
- Muhasebeci ve mali müşavirler
- Banka görüşmesi veya başvuru öncesi hazırlık yapanlar
İlgili finansal sorular
Bu hesapla bağlantılı küçük işletme senaryolarını okuyun; ardından gerekirse ön inceleme talep edin.
Kredi başvurusu öncesi dosyanızı güçlendirin
Kredi hesabı taksiti gösterir; dosya ve nakit uyumunu birlikte değerlendirin.
Sıkça sorulan sorular
Borç Karşılama Oranı nakit açığını nasıl gösterir?
Firmanın aylık kredi ve borç ödemelerini mevcut net nakit akışıyla karşılama gücünü ölçer. Vade, maliyet ve tahsilat varsayımlarını birlikte okuyun.
Çek veya faktoring bu sonuçtan daha mı uygun?
Aciliyet, müşteri riski ve maliyete göre değişir. Alternatif araçlarla kıyaslayın.
Tahsilat gecikirse ne olur?
Finansman maliyeti ve nakit kırılma hızlanır; 30 gün gecikme senaryosu çalışın.
Bu sonuç banka limiti garantisi verir mi?
Hayır. Limit tahsisi bankanın risk politikasına bağlıdır; dosya hazırlığı ayrıdır.
Hangi girdiler sonucu en çok etkiler?
Tutar, vade, oran ve tahsilat süresi sonucu belirler; gerçek teklifle karşılaştırın.
DrFin bu sonucu nasıl yorumlar?
Nakit açığını finansman ürünü seçimiyle eşleştirir; çek, kredi ve faktoringi birlikte düşünmenizi önerir.