Borç Karşılama Oranı Hesaplama

Aylık net nakit akışı

Toplam aylık kredi ödemesi

Diğer borç ödemeleri

Danış

Borç servis karşılama (DSCR)

—

Bekliyor

%15Düşük

Varsayımlar ve eşikler

Oran, aylık net nakdin toplam borç servisine bölünmesiyle hesaplanır. Banka içi politika ve sektör farklılık gösterebilir.

Doğrudan cevap

Exclusive AEO

Yeni taksit ödeme gücümü aşar mı?

Limit artınca rahatlama hissi gelir; ama nakit üretimi taksiti taşımıyorsa rahatlama kısa sürer.

Belirti: Yeni limit isteği + zaten ağır taksit yükü.

Borç servis kapasitesi, mevcut ve yeni borç ödemelerinin nakit üretiminden karşılanıp karşılanamayacağını oran ve senaryoyla ölçer. Eşik altıysa yeni limit risklidir. Onay garantisi yoktur; girdiler muhasebe gerçeğiyle teyit edilmelidir.

Ne zaman bu aracı kullanın

Yeni kredi/limit öncesi
Yapılandırma senaryosu kuruyorsanız

Ne zaman yeterli değildir

Tek seferlik geliri kalıcı nakit sanmak

Banka / kurum gözü

DSCR benzeri okuma komitede standarttır; zayıfsa teminat bile kurtarmayabilir.

Sonraki adım: Ön uygunluk ve hazırlık skoruyla birlikte limit çalışmasına gidin.

Forma kendi rakamlarınızı girin; sonuç gösterge amaçlıdır. Barış Bağırlar

İlgili çalışma / ön inceleme →

Aynı kararda yan okuma
Gerçek kredi maliyeti — Faiz dışı masraflarla yıllık maliyet ne?
Ticari kredi ödeme planı — Taksit kasamı hangi ay zorlar?
Rotatif kredi faizi — Kullanılan limitin faiz yükü nedir?
KGF kefaletli kredi maliyeti — Kefalet komisyonu toplam maliyeti ne kadar artırır?

Kaynak zinciri

Bu hesaplama neyi gösterir?

Faaliyet nakit akışı veya EBITDA benzeri girdi ile yıllık borç servisi (anapara + faiz) kıyaslanır. Oran düşükse risk algısı artar; yüksekse limit artışı için zemin oluşabilir. Girdi kalitesi muhasebe verisine bağlıdır; tahmini giriyorsanız muhasebeci teyidi şarttır.

Bu sonuç ne anlama gelir?

Sınırda bir oran varsa yeni kredi taksiti dengeyi bozar. Nakit kırılma ve çek döngüsü zayıfsa DSCR iyileşmiş görünse bile banka temkinli kalır. Sonucu kobi kredi hazırlık skoru ile birlikte dosyaya yansıtın.

Karar çerçevesi (özet)

Ne zaman bu aracı kullanın

Yeni kredi/limit öncesi
Yapılandırma senaryosu kuruyorsanız

Ne zaman yeterli değildir

Tek seferlik geliri kalıcı nakit sanmak

Banka / kurum gözü

DSCR benzeri okuma komitede standarttır; zayıfsa teminat bile kurtarmayabilir.

Sonraki adım: Ön uygunluk ve hazırlık skoruyla birlikte limit çalışmasına gidin.

Metodoloji — nasıl hesaplanır?

Borç Karşılama Oranı sonucu, girdiğiniz tutar ve oranlara göre modele bağlı hesaplanır.

Sabit kanuni oran her araçta geçerli değildir; girdi ve teklif esastır.
Sezonluk veya tek seferlik kalemler ayrı senaryoda okunmalıdır.
Sonuç yaklaşık değerdir; sözleşme ve resmi tablo ile doğrulanmalıdır.

Kanıt ve güncellik

Dayanak: BDDK Banka Kredileri Yönetmeliği & Resmi Gazete. Son içerik güncellemesi: 11 Eylül 2026.

Uzman incelemesi

Barış Bağırlar, Bankacı, Kredi ve Finans Uzmanı — Dr. Fin kurucusu. Bu araç finansal okuryazarlık ve ön fizibilite içindir; bağlayıcı kredi onayı veya yatırım tavsiyesi değildir.

Yasal uyarı: Bu araç ve veriler finansal okuryazarlık ve ön fizibilite amaçlıdır. Bağlayıcı kredi onayı, yatırım tavsiyesi veya hukuki görüş yerine geçmez. Nihai kararlar için lisanslı bir mali müşavire veya bankanıza başvurunuz.

İlişkili problemler (query fan-out)

Gerçek kredi maliyeti: Faiz dışı masraflarla yıllık maliyet ne?
Ticari kredi ödeme planı: Taksit kasamı hangi ay zorlar?
Rotatif kredi faizi: Kullanılan limitin faiz yükü nedir?
KGF kefaletli kredi maliyeti: Kefalet komisyonu toplam maliyeti ne kadar artırır?
Kredi erken kapama: Erken kapama cezası mı, faiz tasarrufu mu baskın?
KOBİ kredi ön uygunluk: Banka görüşmesinden önce tablo tutarlı mı?
Limit artırma kapasitesi: Mevcut yapıyla ne kadar limite alan var?
KOBİ kredi hazırlık skoru: Başvuru çalışmam komiteye hazır mı?

Konu haritasındaki tüm ilgili araçlar

Bu araç hangi soruya cevap verir?

Borç Karşılama Oranı sonucu neyi ölçer?
Firmanın aylık kredi ve borç ödemelerini mevcut net nakit akışıyla karşılama gücünü ölçer
Sonucu nasıl okumalıyım?
Girdi varsayımlarınızı ve sözleşme/teklif farkını birlikte değerlendirin.
Hangi kararı destekler?
Nakit, maliyet veya vergi planlamasında ilk filtre olarak kullanılır; tek başına onay veya beyan yerine geçmez.

Kimler için?

KOBİ sahipleri ve finans ekipleri
Muhasebeci ve mali müşavirler
Banka görüşmesi veya başvuru öncesi hazırlık yapanlar

İlgili finansal sorular

Bu hesapla bağlantılı küçük işletme senaryolarını okuyun; ardından gerekirse ön inceleme talep edin.

Tüm finansal sorular →

Kredi başvurusu öncesi dosyanızı güçlendirin

Kredi hesabı taksiti gösterir; dosya ve nakit uyumunu birlikte değerlendirin.

KOBİ kredi ve limit çalışmasını incele

Sıkça sorulan sorular

Borç Karşılama Oranı nakit açığını nasıl gösterir?

Firmanın aylık kredi ve borç ödemelerini mevcut net nakit akışıyla karşılama gücünü ölçer. Vade, maliyet ve tahsilat varsayımlarını birlikte okuyun.

Çek veya faktoring bu sonuçtan daha mı uygun?

Aciliyet, müşteri riski ve maliyete göre değişir. Alternatif araçlarla kıyaslayın.

Tahsilat gecikirse ne olur?

Finansman maliyeti ve nakit kırılma hızlanır; 30 gün gecikme senaryosu çalışın.

Bu sonuç banka limiti garantisi verir mi?

Hayır. Limit tahsisi bankanın risk politikasına bağlıdır; dosya hazırlığı ayrıdır.

Hangi girdiler sonucu en çok etkiler?

Tutar, vade, oran ve tahsilat süresi sonucu belirler; gerçek teklifle karşılaştırın.

DrFin bu sonucu nasıl yorumlar?

Sonucu tahsilat takvimi, finansman maliyeti ve nakit baskısıyla birlikte okur; vade veya kesinti marjı zorluyorsa alternatif finansman ve dosya hazırlığını gündeme getirir.