T.C. BANKACILIK VE FİNANS DÜZENLEME STANDARTLARI · MÜTALAA VE TAHKİMAT MASASI
Deterministik Finansal Motor

Bilanço Stres Testi ve
Rasyo Laboratuvarı

Banka kredi komitelerine ve yönetim kurulu masasına gitmeden önce işletmenizin borç servis gücünü, net işletme sermayesi ihtiyacını ve kaldıraç riskini simüle edin.

Finansal Modelleme Masası
MODEL 01 // KREDİ TAHSİS

Borç Servis Karşılama Oranı (DSCR) ve Limit Kapasitesi

KOMİTE MÜTALAA ÇIKTISI DİKKAT: VADE MAKASI
HESAPLANAN DSCR ORANI
1.38x
Net Finansal Borç / EBITDA: 2.21x

Mevcut faaliyet kârı borç servisini karşılıyor ancak kısa vadeli borç ağırlığı taksitli krediye kaydırılmalıdır.

MODEL 02 // İŞLETME SERMAYESİ

Nakit Dönüşüm Süresi (Cash Conversion Cycle)

İŞLETME SERMAYESİ MAKASI FONLAMA AÇIĞI
NAKİT DÖNÜŞÜM DÖNGÜSÜ (CCC)
130 Gün

İşletmeniz hammaddeyi alıp parayı tahsil edene kadar 130 gün boyunca banka kredisiyle fonlanmak zorundadır.

140+ Finansal Hesaplama Aracı Kataloğu

Sektör ve Meslek Bazlı Finansal Karar Motorları

Banka kredi başvurusu, işletme nakit akışı, vergi matrahı, bordro yükü, inşaat hakedişi ve sektör kârlılık analizlerinizi doğrudan ilgili araç üzerinden anlık hesaplayın.

140+ Araç Aktif

🏢 Kurumsal Kredi & Tahsis Komitesi Araçları

13 ARAÇ
ÖN TAHSİS // 01

KOBİ Kredi Ön Uygunluk Değerlendirmesi

Banka limit kriterlerine göre ön başvuru skorlaması ve kredi tahsis ihtimali.

 OTOPSİ // 02

İşletme Kayıp-Zarar Ön Tarama Aracı

Bilanço ve mizandaki gizli kasa kaçakları, atıl stok ve vade erozyonu tespiti.

 TAHSİS // 03

Ticari Kredi Ödeme Planı Hesaplama

Eşit taksitli, anapara ertelemeli veya rotatif ticari kredi amortisman tablosu.

 DSCR // 04

Borç Servis Kapasitesi (DSCR) Analizi

Faaliyet kârı ile yıllık kredi anapara ve faiz ödeme karşılama gücü.

 TEMİNAT // 05

KGF Kefaletli Kredi Maliyeti

Kredi Garanti Fonu komisyonu, Hazine kefalet payı ve net kredi marjı.

 BCH // 06

Rotatif (BCH) Kredi Faizi Hesaplama

Günlük faiz işletilen borçlu cari hesapların çeyreklik bileşik faiz yükü.

 SPOT // 07

Spot Kredi Efektif Maliyeti

Sabit vadeli spot kredilerde BSMV ve KKDF dahil net finansman gideri.

 LEASING // 08

Finansal Kiralama (Leasing) Planı

Makine ve gayrimenkul leasing ödeme takvimi ve KDV avantaj hesabı.

 GAYRİNAKDİ // 09

Teminat Mektubu Komisyonu

Geçici ve kesin teminat mektuplarında dönemlik banka komisyon hesabı.

 FYY // 10

Kredi Yeniden Yapılandırma Simülatörü

Vade uzatımı, faiz indirimi ve ödemesiz dönemli konsorsiyum borç simülasyonu.

 LİMİT // 11

Banka Kredi Limit Kapasitesi Hesaplama

Ciro, aktif büyüklüğü ve özkaynak yapısına göre bankaların açabileceği azami limit.

 MÂLİYET // 12

Gerçek Efektif Kredi Maliyeti

Dosya masrafı, hayat sigortası, ekspertiz ve komisyonlar dahil Yıllık Bileşik Maliyet Oranı.

💰 İşletme Sermayesi & Nakit Yönetimi

8 ARAÇ
DÖNGÜ // 01

İşletme Sermayesi ve Nakit Çevrim Süresi

Alacak, stok ve borç günlerinin bilançodaki net nakit bağlama süresi.

 RİSK // 02

Nakit Kırılma Ayı ve Güvenlik Marjı

Mevcut nakit rezervi ve aylık yakma hızıyla kasanın ne zaman sıfırlanacağı.

 ÇEK // 03

Çek Döngüsü Finansman Açığı

Alınan müşteri çekleri ile kesilen şirket çekleri arasındaki likidite farkı.

 MAKAS // 04

Tahsilat ve Ödeme Vade Makası (DSO/DPO)

Müşteriden geç tahsil edip tedarikçiye erken ödemenin getirdiği fonlama yükü.

 STOK // 05

Stokta Bağlı Nakit & Taşıma Maliyeti

Depodaki atıl envanterin faiz maliyeti ve serbest bırakılabilecek işletme sermayesi.

 VADE // 06

Fatura Vade Farkı Maliyeti

Vadeli satışlarda uygulanan aylık vade farkının yıllık bileşik finansman oranı.

📑 Ticari Finansman, Faktoring & Çek İskontosu

6 ARAÇ
FAKTORİNG // 01

Faktoring Maliyeti ve Komisyon Hesabı

Fatura temliki karşılığı faktoring şirketinin kestiği faiz ve komisyon toplamı.

 EFEKTİF // 02

Faktoring Gerçek Efektif Yıllık Maliyeti

Faktoring kesintilerinin yıllık banka kredi faizi karşılığı cinsinden kıyası.

 İSKONTO // 03

Müşteri Çeki Kırdırma İskonto Maliyeti

Vadesinden önce nakde çevrilen çeklerin iskonto oranı ve net tahsilat tutarı.

 KOMİSYON // 04

Banka Masraf ve Komisyon Analizi

EFT, havale, hesap işletim ve POS blokaj giderlerinin bilanço kârlılığına etkisi.

 REESKONT // 05

Senet ve Alacak Reeskont Faizi

TCMB reeskont oranı ile dönem sonu alacak ve borç senetleri değerlemesi.

📋 Vergi, Harç ve Resmi Yükümlülükler

12 ARAÇ
KDV // 01

KDV Dahil / Hariç Hesaplama

%1, %10 ve %20 oranlarında net tutardan brüte veya brütten nete KDV ayrıştırma.

 TEVKİFAT // 02

KDV Tevkifatı Hesaplama

2/10, 5/10, 7/10 ve 9/10 tevkifat oranlarına göre alıcı ve satıcı KDV beyan payı.

 KURUMLAR // 03

Kurumlar Vergisi ve Matrah Hesabı

Ticari bilanço kârından KKEG ve istisnalar düşülerek net vergi borcu.

 STOPAJ // 04

Gelir Vergisi ve Stopaj Kesintisi

Kira, serbest meslek ve kâr payı dağıtımı stopaj oranları dökümü.

 DAMGA // 05

Sözleşme Damga Vergisi Hesaplama

Ticari sözleşmeler, taahhütnameler ve ihale kararları resmi damga pulu.

 GECİKME // 06

Vergi Gecikme Zammı ve Faizi

6183 sayılı Kanun uyarınca vadesinde ödenmeyen vergi borçlarının faizi.

 MTV // 07

Motorlu Taşıtlar Vergisi (MTV)

Şirket filo araçları ve binek taşıtların güncel MTV tarifesi.

 TAPU // 08

Gayrimenkul Tapu Harcı Hesaplama

Fabrika, arsa ve konut alım-satımında alıcı ve satıcı payları.

 YAPILANDIRMA // 09

Vergi Borcu Yapılandırma Taksiti

Resmi kanunlar kapsamında kamu borcu taksitlendirme ve Yİ-ÜFE hesabı.

👥 Maaş, Bordro & İşveren Maliyeti

9 ARAÇ
MAAŞ // 01

Brütten Nete / Netten Brüte Maaş

SGK primi, işsizlik fonu ve kümülatif gelir vergisi dilimli bordro hesabı.

 KIDEM // 02

Kıdem Tazminatı ve Tavan Hesabı

Hizmet süresi, giydirilmiş brüt ücret ve yasal kıdem tavanı uygulaması.

 İHBAR // 03

İhbar Tazminatı ve Bildirim Süresi

Çalışma süresine göre bildirim haftası ve kesintiler sonrası net ihbar bedeli.

 İŞVEREN // 04

Toplam İşveren SGK Maliyeti

%5 Hazine teşviki, işveren payı ve çalışan başına gerçek maliyet tablosu.

 MESAİ // 05

Fazla Mesai ve Bayram Ücreti

Haftalık 45 saati aşan çalışmalar ve resmi tatil mesai katsayıları.

 İZİN // 06

Kullanılmayan Yıllık İzin Ücreti

İşten ayrılışta kalan izin günlerinin son brüt maaş üzerinden parasal karşılığı.

📊 Yatırım Getirisi, Değerleme & Finansal Rasyolar

6 ARAÇ
DCF // 01

Şirket Değerleme (DCF & Çarpan)

İndirgenmiş Nakit Akımları ve EBITDA çarpanları ile firma değeri simülasyonu.

 ROI // 02

Yatırım Getirisi (ROI & Geri Dönüş)

Makine ve tesis yatırımlarının sermaye geri dönüş (Payback) süresi.

 BAŞABAŞ // 03

Başabaş Noktası (Break-Even)

Sabit ve değişken maliyetleri sıfırlayan asgari satış adedi ve hasılat.

 FAVÖK // 04

EBITDA / FAVÖK Hesaplama

Faiz, amortisman ve vergi öncesi operasyonel kâr marjı analizi.

 FİZİBİLİTE // 05

Yeni İş Kârlılık ve Fizibilite Simülatörü

Başlangıç sermayesi, sabit giderler ve tahmini nakit akım geri dönüş hesabı.

 RASYOLAR // 06

Temel Finansal Oranlar ve Likidite Seti

Cari oran, likidite oranı, asit-test ve borç/özkaynak kaldıraç rasyoları.

🏗️ İnşaat, Taahhüt & Şantiye Finansmanı

5 ARAÇ
İNŞAAT // 01

Kamu & Özel Sektör Hakediş Fiyat Farkı

TÜİK endeksleri, malzeme ağırlık katsayıları ve geciken hakediş kayıp simülasyonu.

 TAŞERON // 02

Taşeron Hakediş & KDV Tevkifatı (5/10 - 7/10)

Yapı taahhüt işlerinde taşeron kesintileri, stopaj ve net hakediş ödemesi.

 İHALE // 03

Geçici / Kesin Teminat Mektubu Komisyonu

KİK ihalelerinde banka kontrgaranti komisyonu ve blokaj maliyetleri.

 M² MALİYET // 04

İnşaat Metrekare Maliyeti & Kârlılık

Arsa payı, beton, demir, işçilik ve genel giderlerle brüt m² kârlılık modeli.

 SÖZLEŞME // 05

Kat Karşılığı & Taahhüt Damga Vergisi

İnşaat sözleşmeleri ve alt yüklenici anlaşmaları resmi damga yükü.

🏭 Sanayi, Fabrika & OSB Üretim Hatları

5 ARAÇ
BİRİM // 01

Ürün Birim Maliyet & Reçete Simülatörü

Direkt hammadde, işçilik, enerji payı ve genel üretim gideri ayrıştırması.

 ATIL YÜK // 02

Atıl Kapasite ve Makine Duruş Maliyeti

Düşük kapasite kullanım oranının (KKO) birim ürün maliyetine bindirdiği gizli faiz.

 GES/RES // 03

Çatı GES & Yeşil Sanayi Geri Dönüş

Fabrika güneş enerjisi yatırımlarının elektrik tasarrufu ve amortisman süresi.

 HAMMADDE // 04

Hammadde Güvenlik Stoku Fonlama Maliyeti

Fabrika ambarındaki kritik hammadde rezervinin aylık kredi faiz yükü.

 MAKİNE // 05

CNC / Ağır Makine Parkı Leasing Planı

İmalat sanayi üretim hatları için %1 KDV avantajlı leasing taksit tablosu.

🛍️ E-Ticaret, POS Blokaj & Perakende Ticaret

4 ARAÇ
PAZARYERİ // 01

Pazaryeri Komisyon & Net Kâr Marjı

Trendyol, Hepsiburada, Amazon komisyon, kargo ve iade payı sonrası net kâr.

 POS BLOKAJ // 02

Banka POS Komisyon & Bloke Süresi Maliyeti

Ertesi gün ödeme komisyonu ile 28-45 gün blokeli tahsilatın kârlılık kıyası.

 DEVİR // 03

Mağaza Stok Devir Hızı & Raf Ömrü

Perakende ürün gruplarının rafta bekleme günleri ve kâr marjı erimesi.

 TAKSİT // 04

Taksitli Satış Finansman Maliyeti

3-6-12 taksitli perakende satışlarda banka vade farkı komisyon payı.

🚚 Lojistik, Dış Ticaret & Karbon Regülasyonu

4 ARAÇ
SKDM // 01

TR-ETS / SKDM Sınırda Karbon Vergisi

AB ihracatında ton başına emisyon maliyeti ve ETS vergi yükü simülasyonu.

 NAVLUN // 02

Konteyner Navlun & Akaryakıt Payı

Denizyolu ve karayolu sevkiyatlarında kur/akaryakıt endeksli nakliye gideri.

 AKREDİTİF // 03

Vadeli Akreditif & Teyit Komisyonu

İthalat ve ihracat akreditiflerinde muhabir banka teyit ve iskonto faiz hesabı.

 EMİSYON // 04

Kurumsal Karbon Ayak İzi (Kapsam 1-2-3)

Sanayi ve lojistik filoları için ISO 14064 uyumlu emisyon raporlama aracı.

🏥 Sağlık, Klinik & Medikal Cihaz Finansmanı

3 ARAÇ
MEDİKAL // 01

Tıbbi Cihaz Leasing vs Satın Alma Analizi

MR, Tomografi, Lazer cihazlarında dövizli leasing ödemesi ve hasta başı amortisman.

 KLİNİK // 02

Doktor Hakediş & SGK Geri Ödeme Takvimi

Özel sigorta ve SGK tahsilat vadeleri karşısında klinik kârlılık dengesi.

 STOPAJ // 03

Serbest Meslek Makbuzu (SMM) Stopajı

Bağımsız hekim ve sağlık danışmanları SMM stopaj ve KDV ayrıştırması.

🌾 Tarım, Gıda & Lisanslı Depoculuk (ELÜS)

3 ARAÇ
HASAT // 01

Sezonluk Hasat Öncesi Finansman Açığı

Tohum, gübre, mazot harcamaları ile hasat dönemi tahsilat nakit eşleşmesi.

 ELÜS // 02

Lisanslı Depo (ELÜS) Senet Kredi Maliyeti

Elektronik Ürün Senedi rehni karşılığı kullanılan tarımsal kredi faiz avantajı.

 DEPO // 03

Soğuk Hava Deposu Stok Taşıma Maliyeti

Gıda ürünlerinin bekletilmesinde elektrik, fire ve işletme sermayesi yükü.

Tüm Finansal Hesaplama ve Bilanço Karar Araçları İndeksi (140 Araç)

Aşağıda kurumsal finansman, nakit akışı, kredi komitesi hazırlığı, vergi ve maliyet modelleme laboratuvarındaki 140 hesaplama aracının tam fihristi yer alır.