Deterministik Finansal Motor

Bilanço Stres Testi ve
Rasyo Laboratuvarı

Banka kredi komitelerine ve yönetim kurulu masasına gitmeden önce işletmenizin borç servis gücünü, net işletme sermayesi ihtiyacını ve kaldıraç riskini simüle edin.

Finansal Modelleme Masası
MODEL 01 // KREDİ TAHSİS

Borç Servis Karşılama Oranı (DSCR) ve Limit Kapasitesi

KOMİTE MÜTALAA ÇIKTISI DİKKAT: VADE MAKASI
HESAPLANAN DSCR ORANI
1.38x
Net Finansal Borç / EBITDA: 2.21x

Mevcut faaliyet kârı borç servisini karşılıyor ancak kısa vadeli borç ağırlığı taksitli krediye kaydırılmalıdır.

MODEL 02 // İŞLETME SERMAYESİ

Nakit Dönüşüm Süresi (Cash Conversion Cycle)

İŞLETME SERMAYESİ MAKASI FONLAMA AÇIĞI
NAKİT DÖNÜŞÜM DÖNGÜSÜ (CCC)
130 Gün

İşletmeniz hammaddeyi alıp parayı tahsil edene kadar 130 gün boyunca banka kredisiyle fonlanmak zorundadır.

140+ Finansal Hesaplama Aracı Kataloğu

Sektör ve Meslek Bazlı Finansal Karar Motorları

Banka kredi başvurusu, işletme nakit akışı, vergi matrahı, bordro yükü, inşaat hakedişi ve sektör kârlılık analizlerinizi doğrudan ilgili araç üzerinden anlık hesaplayın.

140+ Araç Aktif

🏢 Kurumsal Kredi & Tahsis Komitesi Araçları

13 ARAÇ
🏦
ÖN TAHSİS // 01

KOBİ Kredi Ön Uygunluk Değerlendirmesi

Banka limit kriterlerine göre ön başvuru skorlaması ve kredi tahsis ihtimali.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🏦
OTOPSİ // 02

İşletme Kayıp-Zarar Ön Tarama Aracı

Bilanço ve mizandaki gizli kasa kaçakları, atıl stok ve vade erozyonu tespiti.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🏦
TAHSİS // 03

Ticari Kredi Ödeme Planı Hesaplama

Eşit taksitli, anapara ertelemeli veya rotatif ticari kredi amortisman tablosu.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🏦
DSCR // 04

Borç Servis Kapasitesi (DSCR) Analizi

Faaliyet kârı ile yıllık kredi anapara ve faiz ödeme karşılama gücü.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🏦
TEMİNAT // 05

KGF Kefaletli Kredi Maliyeti

Kredi Garanti Fonu komisyonu, Hazine kefalet payı ve net kredi marjı.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🏦
BCH // 06

Rotatif (BCH) Kredi Faizi Hesaplama

Günlük faiz işletilen borçlu cari hesapların çeyreklik bileşik faiz yükü.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🏦
SPOT // 07

Spot Kredi Efektif Maliyeti

Sabit vadeli spot kredilerde BSMV ve KKDF dahil net finansman gideri.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🏦
LEASING // 08

Finansal Kiralama (Leasing) Planı

Makine ve gayrimenkul leasing ödeme takvimi ve KDV avantaj hesabı.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🏦
GAYRİNAKDİ // 09

Teminat Mektubu Komisyonu

Geçici ve kesin teminat mektuplarında dönemlik banka komisyon hesabı.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🏦
FYY // 10

Kredi Yeniden Yapılandırma Simülatörü

Vade uzatımı, faiz indirimi ve ödemesiz dönemli konsorsiyum borç simülasyonu.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🏦
LİMİT // 11

Banka Kredi Limit Kapasitesi Hesaplama

Ciro, aktif büyüklüğü ve özkaynak yapısına göre bankaların açabileceği azami limit.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🏦
MÂLİYET // 12

Gerçek Efektif Kredi Maliyeti

Dosya masrafı, hayat sigortası, ekspertiz ve komisyonlar dahil Yıllık Bileşik Maliyet Oranı.

Hesaplamayı Başlat → Aktif

💰 İşletme Sermayesi & Nakit Yönetimi

8 ARAÇ
💼
DÖNGÜ // 01

İşletme Sermayesi ve Nakit Çevrim Süresi

Alacak, stok ve borç günlerinin bilançodaki net nakit bağlama süresi.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
💼
RİSK // 02

Nakit Kırılma Ayı ve Güvenlik Marjı

Mevcut nakit rezervi ve aylık yakma hızıyla kasanın ne zaman sıfırlanacağı.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
💼
ÇEK // 03

Çek Döngüsü Finansman Açığı

Alınan müşteri çekleri ile kesilen şirket çekleri arasındaki likidite farkı.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
💼
MAKAS // 04

Tahsilat ve Ödeme Vade Makası (DSO/DPO)

Müşteriden geç tahsil edip tedarikçiye erken ödemenin getirdiği fonlama yükü.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
💼
STOK // 05

Stokta Bağlı Nakit & Taşıma Maliyeti

Depodaki atıl envanterin faiz maliyeti ve serbest bırakılabilecek işletme sermayesi.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
💼
VADE // 06

Fatura Vade Farkı Maliyeti

Vadeli satışlarda uygulanan aylık vade farkının yıllık bileşik finansman oranı.

Hesaplamayı Başlat → Aktif

📑 Ticari Finansman, Faktoring & Çek İskontosu

6 ARAÇ
🎫
FAKTORİNG // 01

Faktoring Maliyeti ve Komisyon Hesabı

Fatura temliki karşılığı faktoring şirketinin kestiği faiz ve komisyon toplamı.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🎫
EFEKTİF // 02

Faktoring Gerçek Efektif Yıllık Maliyeti

Faktoring kesintilerinin yıllık banka kredi faizi karşılığı cinsinden kıyası.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🎫
İSKONTO // 03

Müşteri Çeki Kırdırma İskonto Maliyeti

Vadesinden önce nakde çevrilen çeklerin iskonto oranı ve net tahsilat tutarı.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🎫
KOMİSYON // 04

Banka Masraf ve Komisyon Analizi

EFT, havale, hesap işletim ve POS blokaj giderlerinin bilanço kârlılığına etkisi.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🎫
REESKONT // 05

Senet ve Alacak Reeskont Faizi

TCMB reeskont oranı ile dönem sonu alacak ve borç senetleri değerlemesi.

Hesaplamayı Başlat → Aktif

📋 Vergi, Harç ve Resmi Yükümlülükler

12 ARAÇ
🧾
KDV // 01

KDV Dahil / Hariç Hesaplama

%1, %10 ve %20 oranlarında net tutardan brüte veya brütten nete KDV ayrıştırma.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🧾
TEVKİFAT // 02

KDV Tevkifatı Hesaplama

2/10, 5/10, 7/10 ve 9/10 tevkifat oranlarına göre alıcı ve satıcı KDV beyan payı.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🧾
KURUMLAR // 03

Kurumlar Vergisi ve Matrah Hesabı

Ticari bilanço kârından KKEG ve istisnalar düşülerek net vergi borcu.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🧾
STOPAJ // 04

Gelir Vergisi ve Stopaj Kesintisi

Kira, serbest meslek ve kâr payı dağıtımı stopaj oranları dökümü.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🧾
DAMGA // 05

Sözleşme Damga Vergisi Hesaplama

Ticari sözleşmeler, taahhütnameler ve ihale kararları resmi damga pulu.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🧾
GECİKME // 06

Vergi Gecikme Zammı ve Faizi

6183 sayılı Kanun uyarınca vadesinde ödenmeyen vergi borçlarının faizi.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🧾
MTV // 07

Motorlu Taşıtlar Vergisi (MTV)

Şirket filo araçları ve binek taşıtların güncel MTV tarifesi.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🧾
TAPU // 08

Gayrimenkul Tapu Harcı Hesaplama

Fabrika, arsa ve konut alım-satımında alıcı ve satıcı payları.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🧾
YAPILANDIRMA // 09

Vergi Borcu Yapılandırma Taksiti

Resmi kanunlar kapsamında kamu borcu taksitlendirme ve Yİ-ÜFE hesabı.

Hesaplamayı Başlat → Aktif

👥 Maaş, Bordro & İşveren Maliyeti

9 ARAÇ
👔
MAAŞ // 01

Brütten Nete / Netten Brüte Maaş

SGK primi, işsizlik fonu ve kümülatif gelir vergisi dilimli bordro hesabı.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
👔
KIDEM // 02

Kıdem Tazminatı ve Tavan Hesabı

Hizmet süresi, giydirilmiş brüt ücret ve yasal kıdem tavanı uygulaması.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
👔
İHBAR // 03

İhbar Tazminatı ve Bildirim Süresi

Çalışma süresine göre bildirim haftası ve kesintiler sonrası net ihbar bedeli.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
👔
İŞVEREN // 04

Toplam İşveren SGK Maliyeti

%5 Hazine teşviki, işveren payı ve çalışan başına gerçek maliyet tablosu.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
👔
MESAİ // 05

Fazla Mesai ve Bayram Ücreti

Haftalık 45 saati aşan çalışmalar ve resmi tatil mesai katsayıları.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
👔
İZİN // 06

Kullanılmayan Yıllık İzin Ücreti

İşten ayrılışta kalan izin günlerinin son brüt maaş üzerinden parasal karşılığı.

Hesaplamayı Başlat → Aktif

📊 Yatırım Getirisi, Değerleme & Finansal Rasyolar

6 ARAÇ
📈
DCF // 01

Şirket Değerleme (DCF & Çarpan)

İndirgenmiş Nakit Akımları ve EBITDA çarpanları ile firma değeri simülasyonu.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
📈
ROI // 02

Yatırım Getirisi (ROI & Geri Dönüş)

Makine ve tesis yatırımlarının sermaye geri dönüş (Payback) süresi.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
📈
BAŞABAŞ // 03

Başabaş Noktası (Break-Even)

Sabit ve değişken maliyetleri sıfırlayan asgari satış adedi ve hasılat.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
📈
FAVÖK // 04

EBITDA / FAVÖK Hesaplama

Faiz, amortisman ve vergi öncesi operasyonel kâr marjı analizi.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
📈
FİZİBİLİTE // 05

Yeni İş Kârlılık ve Fizibilite Simülatörü

Başlangıç sermayesi, sabit giderler ve tahmini nakit akım geri dönüş hesabı.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
📈
RASYOLAR // 06

Temel Finansal Oranlar ve Likidite Seti

Cari oran, likidite oranı, asit-test ve borç/özkaynak kaldıraç rasyoları.

Hesaplamayı Başlat → Aktif

🏗️ İnşaat, Taahhüt & Şantiye Finansmanı

5 ARAÇ
🏗️
İNŞAAT // 01

Kamu & Özel Sektör Hakediş Fiyat Farkı

TÜİK endeksleri, malzeme ağırlık katsayıları ve geciken hakediş kayıp simülasyonu.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🏗️
TAŞERON // 02

Taşeron Hakediş & KDV Tevkifatı (5/10 - 7/10)

Yapı taahhüt işlerinde taşeron kesintileri, stopaj ve net hakediş ödemesi.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🏗️
İHALE // 03

Geçici / Kesin Teminat Mektubu Komisyonu

KİK ihalelerinde banka kontrgaranti komisyonu ve blokaj maliyetleri.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🏗️
M² MALİYET // 04

İnşaat Metrekare Maliyeti & Kârlılık

Arsa payı, beton, demir, işçilik ve genel giderlerle brüt m² kârlılık modeli.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🏗️
SÖZLEŞME // 05

Kat Karşılığı & Taahhüt Damga Vergisi

İnşaat sözleşmeleri ve alt yüklenici anlaşmaları resmi damga yükü.

Hesaplamayı Başlat → Aktif

🏭 Sanayi, Fabrika & OSB Üretim Hatları

5 ARAÇ
⚙️
BİRİM // 01

Ürün Birim Maliyet & Reçete Simülatörü

Direkt hammadde, işçilik, enerji payı ve genel üretim gideri ayrıştırması.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
⚙️
ATIL YÜK // 02

Atıl Kapasite ve Makine Duruş Maliyeti

Düşük kapasite kullanım oranının (KKO) birim ürün maliyetine bindirdiği gizli faiz.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
⚙️
GES/RES // 03

Çatı GES & Yeşil Sanayi Geri Dönüş

Fabrika güneş enerjisi yatırımlarının elektrik tasarrufu ve amortisman süresi.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
⚙️
HAMMADDE // 04

Hammadde Güvenlik Stoku Fonlama Maliyeti

Fabrika ambarındaki kritik hammadde rezervinin aylık kredi faiz yükü.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
⚙️
MAKİNE // 05

CNC / Ağır Makine Parkı Leasing Planı

İmalat sanayi üretim hatları için %1 KDV avantajlı leasing taksit tablosu.

Hesaplamayı Başlat → Aktif

🛍️ E-Ticaret, POS Blokaj & Perakende Ticaret

4 ARAÇ
💳
PAZARYERİ // 01

Pazaryeri Komisyon & Net Kâr Marjı

Trendyol, Hepsiburada, Amazon komisyon, kargo ve iade payı sonrası net kâr.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
💳
POS BLOKAJ // 02

Banka POS Komisyon & Bloke Süresi Maliyeti

Ertesi gün ödeme komisyonu ile 28-45 gün blokeli tahsilatın kârlılık kıyası.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
💳
DEVİR // 03

Mağaza Stok Devir Hızı & Raf Ömrü

Perakende ürün gruplarının rafta bekleme günleri ve kâr marjı erimesi.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
💳
TAKSİT // 04

Taksitli Satış Finansman Maliyeti

3-6-12 taksitli perakende satışlarda banka vade farkı komisyon payı.

Hesaplamayı Başlat → Aktif

🚚 Lojistik, Dış Ticaret & Karbon Regülasyonu

4 ARAÇ
🚚
SKDM // 01

TR-ETS / SKDM Sınırda Karbon Vergisi

AB ihracatında ton başına emisyon maliyeti ve ETS vergi yükü simülasyonu.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🚚
NAVLUN // 02

Konteyner Navlun & Akaryakıt Payı

Denizyolu ve karayolu sevkiyatlarında kur/akaryakıt endeksli nakliye gideri.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🚚
AKREDİTİF // 03

Vadeli Akreditif & Teyit Komisyonu

İthalat ve ihracat akreditiflerinde muhabir banka teyit ve iskonto faiz hesabı.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🚚
EMİSYON // 04

Kurumsal Karbon Ayak İzi (Kapsam 1-2-3)

Sanayi ve lojistik filoları için ISO 14064 uyumlu emisyon raporlama aracı.

Hesaplamayı Başlat → Aktif

🏥 Sağlık, Klinik & Medikal Cihaz Finansmanı

3 ARAÇ
🏥
MEDİKAL // 01

Tıbbi Cihaz Leasing vs Satın Alma Analizi

MR, Tomografi, Lazer cihazlarında dövizli leasing ödemesi ve hasta başı amortisman.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🏥
KLİNİK // 02

Doktor Hakediş & SGK Geri Ödeme Takvimi

Özel sigorta ve SGK tahsilat vadeleri karşısında klinik kârlılık dengesi.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🏥
STOPAJ // 03

Serbest Meslek Makbuzu (SMM) Stopajı

Bağımsız hekim ve sağlık danışmanları SMM stopaj ve KDV ayrıştırması.

Hesaplamayı Başlat → Aktif

🌾 Tarım, Gıda & Lisanslı Depoculuk (ELÜS)

3 ARAÇ
🌾
HASAT // 01

Sezonluk Hasat Öncesi Finansman Açığı

Tohum, gübre, mazot harcamaları ile hasat dönemi tahsilat nakit eşleşmesi.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🌾
ELÜS // 02

Lisanslı Depo (ELÜS) Senet Kredi Maliyeti

Elektronik Ürün Senedi rehni karşılığı kullanılan tarımsal kredi faiz avantajı.

Hesaplamayı Başlat → Aktif
🌾
DEPO // 03

Soğuk Hava Deposu Stok Taşıma Maliyeti

Gıda ürünlerinin bekletilmesinde elektrik, fire ve işletme sermayesi yükü.

Hesaplamayı Başlat → Aktif

Tüm Finansal Hesaplama ve Bilanço Karar Araçları İndeksi (140 Araç)

Aşağıda kurumsal finansman, nakit akışı, kredi komitesi hazırlığı, vergi ve maliyet modelleme laboratuvarındaki 140 hesaplama aracının tam fihristi yer alır.