Kredi Maliyeti Hesaplama
Ticari kredi parametreleri
Müşteri tipi
Hesaplama sonucunu işletmenizin gerçek verilerine göre değerlendirmek için Dr. Fin'den ön inceleme alabilirsiniz.
Maliyet göstergesi
Alanları doldurun.
Risk seviyesi
Düşük
Ödeme dayanımı
Yönetilebilir
Nakit planlama
İzlenmeli
Model özeti
Formül: Toplam maliyet = geri ödeme + masraflar − anapara; efektif oran bu farktan türetilir
Varsayımlar
- Masraf ve sigorta satırları teklif PDF ile teyit edilmelidir.
- Erken kapama koşulu modele girmez.
- Nominal faiz tek başına yeterli kıyas değildir.
Bu hesaplama neyi gösterir?
Gerçek kredi maliyeti, nominal faizin ötesinde dosya masrafı, sigorta, komisyon ve ödeme sıklığını tek bir efektif maliyet çerçevesinde toplar. İki banka teklifini yalnızca “faiz %X” ile değil, aynı nakit ihtiyacı için toplam TL maliyetle kıyaslamanızı sağlar. KOBİ kredilerinde küçük görünen masraflar kısa vadelerde oranı ciddi şekilde yükseltir.
Nasıl hesaplanır?
Anapara, vade, faiz ve masraf kalemleri girildiğinde efektif maliyet ve toplam geri ödeme hesaplanır. Taksit erken başlıyorsa nakit çıkışı hızlanır. Sonuç sözleşme metni ve banka onayı olmadan bağlayıcı değildir.
Bu sonuç ne anlama gelir?
Düşük faiz yüksek masrafla maskedelenebilir; toplam ödemeye bakın. Leasing ve faktoring alternatiflerini aynı yatırım veya işletme sermayesi ihtiyacı için kıyaslayın. Borç servis kapasitesi zayıfsa maliyet ne olursa olsun onay riski artar.
En sık yapılan hata nedir?
- Nominal faizi tek kriter saymak
- Sigorta primini isteğe bağlı sanmak
- Kısa vadede yıllık oranı yanlış okumak
Bu araç hangi soruya cevap verir?
Faiz dışında ne ödüyorum?
Masraf, sigorta ve komisyonlarla birlikte toplam maliyet ve efektif yük çıkar.
İki banka teklifini nasıl kıyaslarım?
Aynı anapara ve vade için toplam geri ödeme tutarını yan yana koyun.
Nominal faiz yeterli mi?
Tek başına değil; dosya masrafı kısa vadelerde oranı belirgin şekilde yükseltebilir.
Kimler için?
- KOBİ sahipleri ve finans ekipleri
- Muhasebeci ve mali müşavirler
- Banka görüşmesi veya başvuru öncesi hazırlık yapanlar
İlgili finansal sorular
Bu hesapla bağlantılı küçük işletme senaryolarını okuyun; ardından gerekirse ön inceleme talep edin.
Kredi başvurusu öncesi dosyanızı güçlendirin
Kredi hesabı taksiti gösterir; dosya ve nakit uyumunu birlikte değerlendirin.
Sıkça sorulan sorular
Kredi Maliyeti nakit açığını nasıl gösterir?
Taksit, toplam geri ödeme ve masraflarla kredinin toplam nakit çıkışını hesaplayın. Vade, maliyet ve tahsilat varsayımlarını birlikte okuyun.
Çek veya faktoring bu sonuçtan daha mı uygun?
Aciliyet, müşteri riski ve maliyete göre değişir. Alternatif araçlarla kıyaslayın.
Tahsilat gecikirse ne olur?
Finansman maliyeti ve nakit kırılma hızlanır; 30 gün gecikme senaryosu çalışın.
Bu sonuç banka limiti garantisi verir mi?
Hayır. Limit tahsisi bankanın risk politikasına bağlıdır; dosya hazırlığı ayrıdır.
Hangi girdiler sonucu en çok etkiler?
Tutar, vade, oran ve tahsilat süresi sonucu belirler; gerçek teklifle karşılaştırın.
DrFin bu sonucu nasıl yorumlar?
Nakit açığını finansman ürünü seçimiyle eşleştirir; çek, kredi ve faktoringi birlikte düşünmenizi önerir.