Bankadaki Kredi Talebiniz Nerede Takılıyor?
Başvurmadan Önce Görün. Düzeltme Reçetenizi Hazırlayalım.
Mizan, bilanço, borçluluk, likidite, kârlılık ve finansman yapınızı banka gözüyle analiz ediyor; kredi değerlendirmesini zayıflatan noktaları tespit ederek işletmenize özel Düzeltme Reçetesi hazırlıyoruz.
Tümü Odak Masası
Tüm finansman masaları, tahsis simülatörleri ve komite savunma dosyaları
KOBİ Kredi Komitesi Savunma Dosyası
Banka risk komitesini ikna eden 9 parçalı dosya ve teminat optimizasyonu
13 Haftalık Dinamik Nakit Akışı Projeksiyonu
Likidite tıkanıklığını ve nakit açığını haftalık periyotlarla öngören teşhis
Finansal Yeniden Yapılandırma (FYY - 5411)
5411 sayılı kanun güvencesiyle banka borçlarını 36-60 aya yayma protokolü
DSCR Borç Servisi Kapasite Analiz Motoru
Banka onay eşiği ve faaliyet kârının borç ödemeye yetip yetmediğini test edin
Banka Tahsis ve Komite Güven Metrikleri
Dosyalarımızın banka risk komitelerinde geçirdiği süreçler, KKB/Memzuc skoru düzeltme sonuçları ve gerçek finansman hacimleri.
Rehabilite Edilen Kredi Portföyü
120M+ TL ölçekli ticari ve KOBİ kredi komitesi dosyası
İlk Sunumda Komite Onay Oranı
Finansal otopsi ve SMMM düzeltme reçetesiyle sıfır hata
Kurtarılan & Yapılandırılan Dosya
5411 sayılı kanun, FYY ve bölge tahsis müzakeresi
Ortalama Komite Onay & Çıkış Süresi
Doğrudan bölge tahsis yöneticileri ve genel müdürlük masası
Banka Kredi Komitesi Ön İnceleme ve Savunma Süreci
Mizan ve mali verilerinizin banka kredi tahsis komiteleri öncesinde taranarak onaylanabilir savunma dosyasına dönüştürüldüğü kurumsal aşamalar.
Bankanın Kredi Vermeme Sebepleri (Ve Görsel Çözümleri)
Aşağıdaki 4 rasyodan biri bile bozulduğunda banka kredi tahsis sistemleri otomatik olarak frene basar.
Stok Şişkinliği / Maliyet Uyumsuzluğu
Banka Tahsis Algısı: Ciroya oranla devasa stok, bankacı gözünde 'fiktif kâr göstermek için maliyet aktarılmamış veya elde satılamayan hurda mal var' alarmı doğurur.
Tedarikçi Avanslarında Likidite Tuzağı
Banka Tahsis Algısı: Aylarca faturalaşmayan avanslar banka istihbaratında 'şirketten ortaklara para mı kaçırıldı?' ya da 'batık avans mı?' şüphesini tetikler.
Aşırı Kaldıraç & Sermaye Yetersizliği
Banka Tahsis Algısı: Banka borcunun özkaynakları aşması, şirketin tamamen bankanın sırtında döndüğünü ve en küçük faiz şokunda batacağını gösterir.
Nakit Boğulması & Faiz Kapanı
Banka Tahsis Algısı: Faaliyet kârının tamamı faize gidiyorsa şirket artık sermaye biriktiremez; banka yeni limit açmaz.
Barış Bağırlar
Dr. Fin Kurucusu · Kıdemli Bankacı
“Bankacının hangi dosyayı neden imzalamadığını bilmeden kredi aranmaz.”
17 yıl boyunca banka kredi tahsis ve risk komitelerinde yüzlerce firmanın kredi limitini değerlendirdim. Bankacı masası teminata değil, nakit akışına ve rasyolara bakar. Firmanızın muhasebe kayıtları yasal olabilir; ancak bankanın kredi yazılımında kırmızı alarm veriyorsa kredi alamazsınız.
Aklınıza Takılabilecek Sorular & Net Cevaplar
Finansal dosya hazırlığı ve komite savunma sürecine dair her şeyi en açık ve dürüst haliyle paylaşıyoruz.
Mali müşavirimiz (SMMM) varken bu çalışmaya neden gerek var?
Mali müşaviriniz vergi matrahına, mevzuata ve beyannamelere odaklanır. Banka kredi komitesi ise likiditeye, stok hızına ve nakit akışına bakar. Muhasebenin yasal gördüğü bir kayıt, banka algoritmasında otomatik ret sebebidir. Biz SMMM'nize bankacılık standartlarında yol haritası veririz.
Kredi onay garantisi veriyor musunuz?
Hayır. Kredi kararını bankanın yetkili komitesi verir. Biz 'kredi çıkartma komisyonculuğu' yapmayız. Bankanın dosyanızı neden kırmızıya aldığını tespit eder, SMMM ile yasal olarak düzeltir ve komitenin önüne savunulabilir bir dosya koyarız.
Mizanlarımız ve şirket sırlarımız güvende mi?
Kesinlikle evet. Çalışma öncesinde karşılıklı resmi Gizlilik Sözleşmesi (NDA) imzalanır. Verileriniz asla 3. şahıslarla paylaşılmaz; analiz tamamlandıktan sonra güvenli biçimde arşivlenir.
Çalışma kaç gün sürer?
1. Aşama Finansal Ön Teşhis ve Mizan Analizi 3–5 iş günü, SMMM ile Düzeltme Reçetesi uygulaması 5–7 iş günü, Banka Sunum Dosyası hazırlığı 3–5 iş günüdür. Toplam süreç ortalama 2–3 hafta içinde tamamlanır.
Bankaya Başvurmadan Önce Dosyanızın Röntgenini Çekin
Kredi başvurunuzun reddedilmesini beklemeyin. Mizan ve bilançonuzu Barış Bağırlar'ın bankacı süzgecinden geçirin; eksikleri yasal olarak giderelim.