borç servisi kapasite analizi
Faiz ve anapara yükünüzü ürettiğiniz nakitle karşılaştırarak ‘servis edilebilir mi?’ tablosunu kuruyoruz.
FYY veya yeniden yapılandırma masasında bu tablo ilk sorulardan biridir.
Borç servisi; yalnızca toplam borç değil, vadelerin yığıldığı aylar ve faiz–anapara ayrımıyla okunmalıdır. Biz; nakit üretim kapasitenizi (FAİZ öncesi) ve zorunlu ödemelerinizi aynı takvimde gösteririz. Böylece ‘hangi ay boğulur?’ sorusu netleşir ve müzakere dosyasına girdi sağlanır.
Hedef kitle
Bu hizmet kimin için?
- Çoklu banka kredisi olan şirketler
- FYY veya yapılandırma masasına oturacak KOBİ’ler
- Konkordato öncesi tablo isteyen yönetimler
Komite / kurum gözü
Karar verici neye bakar?
Banka, nakdin borcu karşılamasını ‘tek ay’ değil, yığılma dönemlerinde test eder. Kısa vadeli ticari borçlar da aynı takvime eklenmelidir.
- Ödeme yığılma ayları
- Kredi kovenantları
- Döviz borcunun kur etkisi
Teslimat
Dosyada ne üretiriz?
- Servis oranı tablosu
- Yığılma uyarıları
- Senaryo (faiz artışı / ciro düşüşü)
- Müzakere brifingi
- Önceliklendirilmiş ödeme önerisi taslağı
Risk
Yanlış kurulan dosyada ne olur?
Borç toplamı tek rakam olarak verilip vade dağılımı gösterilmezse masada savunma zayıflar.
- Gizli çek / baskı ödemeleri tabloda yoksa güven sarsılır.
- Kurumsal kredi ile ticari borç karışırsa risk yanlış okunur.
- Tek seferlik gelir tekrarlanmış gibi yazılırsa itibar kaybı yaşanır.
İnceleme Çerçevesi
Servis analizinde hangi borçlar bir araya gelir?
- Banka kredileri
- Leasing taksitleri
- Çek ve ticari borçlar
- Kur korumalı ürünler
- Temerrüt ve ihtiyatlar
- Özkaynak hareketleri
Çıktı
Elinize ne geçer?
- Borç takvimi
- Servis kapasite oranı
- Stres senaryosu
- Müzakere notu
- Yönetici özeti
- Ek belge listesi
Süreç
Süreç nasıl işler?
- 01
Borç envanteri
Tüm krediler ve vadeler listelenir.
- 02
Nakit eşleme
Faaliyet nakdi ile ödemeler üst üste bindirilir.
- 03
Stres
Ciro ve faiz stresi uygulanır.
- 04
Rapor
Özet ve brifing teslim edilir.
Risk ve Sınır Notu
Onay garantisi verilmez.
Kredi veya limit kararı bankanın takdirindedir. Biz; gerekçeyi, rakamları ve sunum sırasını güçlendiririz. Garanti veya kesin sonuç taahhüdü vermeyiz.
- Kredi/limit onayı garanti edilmez.
- Hukuki/vergi yorumu ilgili meslektaşa aittir.
- İlk temasta hassas belge istenmez.
SSS
Sıkça sorulanlar
Borç servisi analizi ne kadar sürer?
7–12 iş günü; borç sayısı fazlaysa uzar.
Hangi belgelerle başlarız?
Kredi sözleşmeleri, ödeme planları ve güncel mizanla başlarız.
Bankaya gitmeden önce ne kazanırım?
Hangi ayda sıkışma olacağını önceden görürsünüz.
Ücret ve kapsam nasıl netleşir?
Ücret ve kapsam ön görüşmede netleşir.
İlgili çalışmalar
Aynı disiplinle ele alınabilir.
Ön inceleme
Dosyanız komiteye girmeden önce test edilsin.
Kredi, limit, nakit akışı, FYY veya değerleme ihtiyacınızda ilk aşamada yalnızca dosya türü, hedef kurum, aciliyet ve riskler değerlendirilir. Onay garantisi verilmez; nihai karar ilgili finansal kuruma aittir.