Kredi dosyası nedir, nasıl hazırlanır?
Bankaya sunulan finansal tablolar, nakit akışı, teminat ve limit gerekçesini bir arada anlatan başvuru paketidir. DrFin bu paketi komite okuma sırasına göre düzenler.
borç servisi kapasite analizi
Faiz ve anapara yükünüzü ürettiğiniz nakitle karşılaştırarak ‘servis edilebilir mi?’ tablosunu kuruyoruz.
FYY veya yeniden yapılandırma masasında bu tablo ilk sorulardan biridir.
Borç servisi; yalnızca toplam borç değil, vadelerin yığıldığı aylar ve faiz–anapara ayrımıyla okunmalıdır. Biz; nakit üretim kapasitenizi (FAİZ öncesi) ve zorunlu ödemelerinizi aynı takvimde gösteririz. Böylece ‘hangi ay boğulur?’ sorusu netleşir ve müzakere dosyasına girdi sağlanır.
Hedef kitle
Bu hizmet kimin için?
- Çoklu banka kredisi olan şirketler
- FYY veya yapılandırma masasına oturacak KOBİ’ler
- Konkordato öncesi tablo isteyen yönetimler
Komite / kurum gözü
Karar verici neye bakar?
Banka, nakdin borcu karşılamasını ‘tek ay’ değil, yığılma dönemlerinde test eder. Kısa vadeli ticari borçlar da aynı takvime eklenmelidir.
- Ödeme yığılma ayları
- Kredi kovenantları
- Döviz borcunun kur etkisi
Teslimat
Dosyada ne üretiriz?
- Servis oranı tablosu
- Yığılma uyarıları
- Senaryo (faiz artışı / ciro düşüşü)
- Müzakere brifingi
- Önceliklendirilmiş ödeme önerisi taslağı
Risk
Yanlış kurulan dosyada ne olur?
Borç toplamı tek rakam olarak verilip vade dağılımı gösterilmezse masada savunma zayıflar.
- Gizli çek / baskı ödemeleri tabloda yoksa güven sarsılır.
- Kurumsal kredi ile ticari borç karışırsa risk yanlış okunur.
- Tek seferlik gelir tekrarlanmış gibi yazılırsa itibar kaybı yaşanır.
İnceleme Çerçevesi
Servis analizinde hangi borçlar bir araya gelir?
- Banka kredileri
- Leasing taksitleri
- Çek ve ticari borçlar
- Kur korumalı ürünler
- Temerrüt ve ihtiyatlar
- Özkaynak hareketleri
Çıktı
Elinize ne geçer?
- Borç takvimi
- Servis kapasite oranı
- Stres senaryosu
- Müzakere notu
- Yönetici özeti
- Ek belge listesi
Süreç
Süreç nasıl işler?
- 01
Borç envanteri
Tüm krediler ve vadeler listelenir.
- 02
Nakit eşleme
Faaliyet nakdi ile ödemeler üst üste bindirilir.
- 03
Stres
Ciro ve faiz stresi uygulanır.
- 04
Rapor
Özet ve brifing teslim edilir.
Hesaplama araçları
İlgili hesaplama araçları
- Ticari kredi ödeme planı
- Gerçek kredi maliyeti
- Borç servis kapasitesi
- KOBİ kredi hazırlık skoru
- Banka limit artırma kapasitesi
Hesap sonuçları gösterge amaçlıdır; bağlayıcı teklif veya onay yerine geçmez.
Özet cevaplar
Sık sorulan sorular — kısa cevap
Bankalar kredi başvurusunda nelere bakar?
Nakit üretimi, borç servisi, teminat kalitesi, sektör riski ve belge tutarlılığına bakar. Tek bir oranla karar verilmez.
KOBİ kredi başvurusu nasıl güçlendirilir?
Zayıf kalemler önceden açıklanır, nakit akışı senaryolu sunulur ve limit talebi gerekçelendirilir. Eksik belge listesi kapatılır.
Sözlük
Sık sorulan sorular
Kredi dosyası nedir, nasıl hazırlanır?
Bankaya sunulan finansal tablolar, nakit akışı, teminat ve limit gerekçesini bir arada anlatan başvuru paketidir. DrFin bu paketi komite okuma sırasına göre düzenler.
Bankalar kredi başvurusunda nelere bakar?
Nakit üretimi, borç servisi, teminat kalitesi, sektör riski ve belge tutarlılığına bakar. Tek bir oranla karar verilmez.
KOBİ kredi başvurusu nasıl güçlendirilir?
Zayıf kalemler önceden açıklanır, nakit akışı senaryolu sunulur ve limit talebi gerekçelendirilir. Eksik belge listesi kapatılır.
Kredi limit tahsis sürecinde hangi belgeler istenir?
Mizan, bilanço, vergi/SGK durumu, banka ekstreleri, teminat belgeleri ve ticari sözleşme özetleri sık istenir; sektöre göre ek belge gelir.
Banka tahsis komitesi hangi oranlara takılır?
Borç servisi, likidite, kaldıraç ve nakit dönüş süresi birlikte okunur. Oranlar sektör normu ile kıyaslanır.
Finansal sağlık özeti nasıl çıkarılır?
Gelir kalitesi, borç yapısı, teminat ve kamu borcu kalemleri tek sayfada özetlenir; zayıf noktalar gizlenmez, açıklanır.
36 aylık nakit akış tablosu kredi için neden önemlidir?
Taksitlerin hangi ayda nakit üretecek ciro ile karşılanacağını gösterir; gecikme senaryosu komite güvenini etkiler.
Risk sinyali haritası nedir?
Dosyadaki kırmızı bayrakları (konsantrasyon, gecikme, vergi borcu vb.) öncelik sırasıyla listeler; görüşmede proaktif anlatım sağlar.
Teminat-limit dengesi nasıl kurulur?
Teminat değeri ile talep edilen limit uyumlu mu, açık teminat var mı, fark nasıl kapatılır sorularına yanıt üretir.
Geri ödeme kapasitesi nasıl hesaplanır?
Faaliyet nakdi veya EBITDA benzeri üretim ile yıllık borç servisi kıyaslanır; mevsimsellik ve tek seferlik gelirler ayıklanır.
Risk ve sınır
DrFin kredi onayı garanti etmez; dosyanın finansal anlatımını ve karar vericiye sunum kalitesini güçlendirir.
İlgili çalışmalar
Aynı disiplinle ele alınabilir.
Başvuru öncesi uygunluk analizi
Nakit akışı analizi
FYY danışmanlığı
Yapılandırma masası dosyası.
Konkordato öncesi analiz
Yargı öncesi tablo.
Bankalarla müzakere dosyası
Çoklu alacaklı yazışma zemini.
Katalog
Tüm Hizmetleri Görün
Finansman, değerleme, regülasyon ve teknik dosya hizmetleri tek katalogda.
Ön inceleme
Kredi dosyanızın banka gözüyle ön incelemesini alın
Kredi, limit, nakit akışı, FYY veya değerleme ihtiyacınızda ilk aşamada yalnızca dosya türü, hedef kurum, aciliyet ve riskler değerlendirilir. Onay garantisi verilmez; nihai karar ilgili finansal kuruma aittir.