Kredi dosyası nedir, nasıl hazırlanır?
Bankaya sunulan finansal tablolar, nakit akışı, teminat ve limit gerekçesini bir arada anlatan başvuru paketidir. DrFin bu paketi komite okuma sırasına göre düzenler.
Kredi Başvurusu · Ön Uygunluk
Kredi başvurusu öncesi 48 saatlik ön uygunluk analizi.
Finansal sağlık özeti, nakit akış projeksiyonu ve teminat-limit uyumu ile kredi başvurunuzu tahsis komitesinin diline çeviririz. Onay garantisi vermeyiz; dosyanın anlatım kalitesini ve görüşme hazırlığını güçlendiririz.
Bilanço, mizan ve nakit akışınız komite formatında okunur; takılacak oranlar, eksik belgeler ve zayıf gerekçeler 48 saat içinde işaretlenir.
İnceleme Çerçevesi
Ön uygunlukta neyi inceleriz?
- Bilanço hijyeni ve mizan tutarlılığı
- Nakit akışı ve geri ödeme kapasitesi
- Teminat–limit dengesi
- Limit talep gerekçesinin sayısal arkası
- Açıklanmamış geçici dengesizlikler
- Eksik / zayıf belge listesi
Çıktı
Elinize ne geçer?
- Ön uygunluk notu
- Risk sinyalleri haritası
- Eksik belge listesi
- Tam dosya kapsam önerisi
Süreç
Süreç nasıl işler?
- 01
Ön Görüşme
Hedef banka, talep ve aciliyet anlaşılır.
- 02
Belge Haritası
Hassas belge istenmeden gerekli kapsam listelenir.
- 03
Ön Analiz
Bilanço, nakit akışı ve teminat hızlı taranır.
- 04
Ön Uygunluk Notu
48 saat içinde rapor teslim edilir.
Hesaplama araçları
İlgili hesaplama araçları
- Ticari kredi ödeme planı
- Gerçek kredi maliyeti
- Borç servis kapasitesi
- KOBİ kredi hazırlık skoru
- Banka limit artırma kapasitesi
Hesap sonuçları gösterge amaçlıdır; bağlayıcı teklif veya onay yerine geçmez.
Özet cevaplar
Sık sorulan sorular — kısa cevap
Bankalar kredi başvurusunda nelere bakar?
Nakit üretimi, borç servisi, teminat kalitesi, sektör riski ve belge tutarlılığına bakar. Tek bir oranla karar verilmez.
KOBİ kredi başvurusu nasıl güçlendirilir?
Zayıf kalemler önceden açıklanır, nakit akışı senaryolu sunulur ve limit talebi gerekçelendirilir. Eksik belge listesi kapatılır.
Sözlük
Sık sorulan sorular
Kredi dosyası nedir, nasıl hazırlanır?
Bankaya sunulan finansal tablolar, nakit akışı, teminat ve limit gerekçesini bir arada anlatan başvuru paketidir. DrFin bu paketi komite okuma sırasına göre düzenler.
Bankalar kredi başvurusunda nelere bakar?
Nakit üretimi, borç servisi, teminat kalitesi, sektör riski ve belge tutarlılığına bakar. Tek bir oranla karar verilmez.
KOBİ kredi başvurusu nasıl güçlendirilir?
Zayıf kalemler önceden açıklanır, nakit akışı senaryolu sunulur ve limit talebi gerekçelendirilir. Eksik belge listesi kapatılır.
Kredi limit tahsis sürecinde hangi belgeler istenir?
Mizan, bilanço, vergi/SGK durumu, banka ekstreleri, teminat belgeleri ve ticari sözleşme özetleri sık istenir; sektöre göre ek belge gelir.
Banka tahsis komitesi hangi oranlara takılır?
Borç servisi, likidite, kaldıraç ve nakit dönüş süresi birlikte okunur. Oranlar sektör normu ile kıyaslanır.
Finansal sağlık özeti nasıl çıkarılır?
Gelir kalitesi, borç yapısı, teminat ve kamu borcu kalemleri tek sayfada özetlenir; zayıf noktalar gizlenmez, açıklanır.
36 aylık nakit akış tablosu kredi için neden önemlidir?
Taksitlerin hangi ayda nakit üretecek ciro ile karşılanacağını gösterir; gecikme senaryosu komite güvenini etkiler.
Risk sinyali haritası nedir?
Dosyadaki kırmızı bayrakları (konsantrasyon, gecikme, vergi borcu vb.) öncelik sırasıyla listeler; görüşmede proaktif anlatım sağlar.
Teminat-limit dengesi nasıl kurulur?
Teminat değeri ile talep edilen limit uyumlu mu, açık teminat var mı, fark nasıl kapatılır sorularına yanıt üretir.
Geri ödeme kapasitesi nasıl hesaplanır?
Faaliyet nakdi veya EBITDA benzeri üretim ile yıllık borç servisi kıyaslanır; mevsimsellik ve tek seferlik gelirler ayıklanır.
Risk ve sınır
DrFin kredi onayı garanti etmez; dosyanın finansal anlatımını ve karar vericiye sunum kalitesini güçlendirir.
İlgili çalışmalar
Aynı disiplinle ele alınabilir.
Başvuru öncesi uygunluk analizi
Nakit akışı analizi
KOBİ Kredi & Limit Dosyası
Tam kredi dosyası hazırlığı.
Sat-Kirala-Geri Al
Varlık bazlı alternatif finansman dosyası.
Finansal Yeniden Yapılandırma
Borç takvimi yorulmuşsa müzakere dosyası.
Katalog
Tüm Hizmetleri Görün
Finansman, değerleme, regülasyon ve teknik dosya hizmetleri tek katalogda.
Ön inceleme
Başvuru öncesi uygunluk dosyanızı netleştirin
Kredi, limit, nakit akışı, FYY veya değerleme ihtiyacınızda ilk aşamada yalnızca dosya türü, hedef kurum, aciliyet ve riskler değerlendirilir. Onay garantisi verilmez; nihai karar ilgili finansal kuruma aittir.