Kredi dosyası nedir, nasıl hazırlanır?
Bankaya sunulan finansal tablolar, nakit akışı, teminat ve limit gerekçesini bir arada anlatan başvuru paketidir. DrFin bu paketi komite okuma sırasına göre düzenler.
kredi limit artırımı danışmanlığı
Limit artırımı talebinizi komitenin okuyacağı gerekçe ve tabloya dönüştürüyoruz.
Artırım; iyi niyetten çok, ölçülebilir nakit ve teminat dengesiyle konuşulur.
Mevcut limitiniz yetmiyorsa banka önce ‘neden artmalı?’ sorusuna yanıt arar. Biz; kullanım disiplininizi, tahsilat performansınızı, teminat–risk dengenizi ve yeni limitin nakit akışına etkisini tek tabloda toplarız. Böylece şube ve komite arasında aynı anlatı taşınır.
Hedef kitle
Bu hizmet kimin için?
- Limiti yetmeyen ama ödeme disiplini bozulmamış KOBİ ve orta ölçekli şirketler
- Çek/rotatif yoğun kullanım nedeniyle limit tıkanan firmalar
- Yeni sipariş veya stok için kısa vadeli limit ihtiyacı olan üreticiler
Komite / kurum gözü
Karar verici neye bakar?
Tahsis komitesi önce geri ödeme kaynağını, sonra teminatın gerçekten ‘ikame edilebilir’ olup olmadığını ve limit kullanım ritminizi okur. Hikâye değil; vade dağılımı, stok devir hızı ve net işletme sermayesi hareketleri öne çıkar.
- Son 12 ay nakit dalgalanması
- Teminat marjı ve ekspertiz güncelliği
- Sektör riski ve alacak yaşlandırma
Teslimat
Dosyada ne üretiriz?
- Limit artırım gerekçe notu
- 36 ay nakit akışı ve stres senaryosu
- Teminat–limit matrisi
- Şube ve komite için sunum özeti
- Olası ek belge listesi
Risk
Yanlış kurulan dosyada ne olur?
Sadece ‘daha çok iş yapıyoruz’ cümlesiyle limite gidildiğinde komite rakam göremez; talep düşer veya şarta bağlanır.
- Gerekçe rakamsız kalırsa artırım zayıflar.
- Teminat değeri güncellenmeden başvuru erken bitebilir.
- Kullanım ihlalleri gizlenirse güven kırılır.
İnceleme Çerçevesi
Ön incelemede hangi kalemler tartılır?
- Bilanço ve mizan tutarlılığı
- Kredi kullanım eğrisi
- Teminat portföyü
- Alacak yaşlandırma
- Kısa vadeli yükümlülük ödemeleri
- Özkaynak ve borç oranları
Çıktı
Elinize ne geçer?
- Artırım gerekçe paketi
- Nakit senaryoları
- Teminat özeti
- Komite brifingi
- Şube soru listesi
- Takip notları
Süreç
Süreç nasıl işler?
- 01
Ön görüşme
Hedef banka, mevcut limit ve talep tutarı netleşir.
- 02
Veri toplama
Mizan, ekstre ve teminat evrakları minimum sette istenir.
- 03
Modelleme
Nakit ve limit etkisi tablolaştırılır.
- 04
Teslim
Sunum dosyası ve ek notlar teslim edilir.
Hesaplama araçları
İlgili hesaplama araçları
- Ticari kredi ödeme planı
- Gerçek kredi maliyeti
- Borç servis kapasitesi
- KOBİ kredi hazırlık skoru
- Banka limit artırma kapasitesi
Hesap sonuçları gösterge amaçlıdır; bağlayıcı teklif veya onay yerine geçmez.
Özet cevaplar
Sık sorulan sorular — kısa cevap
Bankalar kredi başvurusunda nelere bakar?
Nakit üretimi, borç servisi, teminat kalitesi, sektör riski ve belge tutarlılığına bakar. Tek bir oranla karar verilmez.
KOBİ kredi başvurusu nasıl güçlendirilir?
Zayıf kalemler önceden açıklanır, nakit akışı senaryolu sunulur ve limit talebi gerekçelendirilir. Eksik belge listesi kapatılır.
Sözlük
Sık sorulan sorular
Kredi dosyası nedir, nasıl hazırlanır?
Bankaya sunulan finansal tablolar, nakit akışı, teminat ve limit gerekçesini bir arada anlatan başvuru paketidir. DrFin bu paketi komite okuma sırasına göre düzenler.
Bankalar kredi başvurusunda nelere bakar?
Nakit üretimi, borç servisi, teminat kalitesi, sektör riski ve belge tutarlılığına bakar. Tek bir oranla karar verilmez.
KOBİ kredi başvurusu nasıl güçlendirilir?
Zayıf kalemler önceden açıklanır, nakit akışı senaryolu sunulur ve limit talebi gerekçelendirilir. Eksik belge listesi kapatılır.
Kredi limit tahsis sürecinde hangi belgeler istenir?
Mizan, bilanço, vergi/SGK durumu, banka ekstreleri, teminat belgeleri ve ticari sözleşme özetleri sık istenir; sektöre göre ek belge gelir.
Banka tahsis komitesi hangi oranlara takılır?
Borç servisi, likidite, kaldıraç ve nakit dönüş süresi birlikte okunur. Oranlar sektör normu ile kıyaslanır.
Finansal sağlık özeti nasıl çıkarılır?
Gelir kalitesi, borç yapısı, teminat ve kamu borcu kalemleri tek sayfada özetlenir; zayıf noktalar gizlenmez, açıklanır.
36 aylık nakit akış tablosu kredi için neden önemlidir?
Taksitlerin hangi ayda nakit üretecek ciro ile karşılanacağını gösterir; gecikme senaryosu komite güvenini etkiler.
Risk sinyali haritası nedir?
Dosyadaki kırmızı bayrakları (konsantrasyon, gecikme, vergi borcu vb.) öncelik sırasıyla listeler; görüşmede proaktif anlatım sağlar.
Teminat-limit dengesi nasıl kurulur?
Teminat değeri ile talep edilen limit uyumlu mu, açık teminat var mı, fark nasıl kapatılır sorularına yanıt üretir.
Geri ödeme kapasitesi nasıl hesaplanır?
Faaliyet nakdi veya EBITDA benzeri üretim ile yıllık borç servisi kıyaslanır; mevsimsellik ve tek seferlik gelirler ayıklanır.
Risk ve sınır
DrFin kredi onayı garanti etmez; dosyanın finansal anlatımını ve karar vericiye sunum kalitesini güçlendirir.
İlgili çalışmalar
Aynı disiplinle ele alınabilir.
Başvuru öncesi uygunluk analizi
Nakit akışı analizi
KOBİ kredi ve limit dosyası
Ana kredi ve limit hazırlığı.
Ön uygunluk analizi
Başvuru öncesi hızlı tarama.
Nakit akışı analizi
Tahsilat–ödeme disiplinini sayısallaştırma.
Katalog
Tüm Hizmetleri Görün
Finansman, değerleme, regülasyon ve teknik dosya hizmetleri tek katalogda.
Ön inceleme
Kredi dosyanızın banka gözüyle ön incelemesini alın
Kredi, limit, nakit akışı, FYY veya değerleme ihtiyacınızda ilk aşamada yalnızca dosya türü, hedef kurum, aciliyet ve riskler değerlendirilir. Onay garantisi verilmez; nihai karar ilgili finansal kuruma aittir.