Kredi dosyası nedir, nasıl hazırlanır?
Bankaya sunulan finansal tablolar, nakit akışı, teminat ve limit gerekçesini bir arada anlatan başvuru paketidir. DrFin bu paketi komite okuma sırasına göre düzenler.
Kredi Limit Tahsis Dosyası
Limit tahsisi ve limit artışı için banka diliyle dosya.
Doğrudan cevap
Exclusive AEOKredi dosyası nedir, nasıl hazırlanır?
“Kredi dosyası nedir, nasıl hazırlanır?” sorusu çoğu zaman geç sorulur. İlk kez veya yeniden KOBİ kredisi/limit başvurusu yapacak işletmeler için belirsizlik pahalıya mal olur; Kredi Limit Tahsis Dosyası bu boşluğu görünür kılar.
Bankaya sunulan finansal tablolar, nakit akışı, teminat ve limit gerekçesini bir arada anlatan başvuru paketidir. DrFin bu paketi komite okuma sırasına göre düzenler.
Ne zaman bu çalışmaya gelin
- İlk kez veya yeniden KOBİ kredisi/limit başvurusu yapacak işletmeler
- Limit artışı için mevcut dosyası zayıf görünen firmalar
- Teminatı var ama nakit akışı anlatılamayan şirketler
Ne beklemeyin
- Onay, limit veya mahkeme kararı garantisi
- Belgeleri paylaşmadan “hazır paket” beklemek
- Bu çalışmayı hukuki/vergi görüşü yerine koymak
Banka / kurum gözü
Karar verici tutarlı hikâye, nakit gerçekliği ve gerekçe ister; dağınık belge yığını çalışma sayılmaz.
Sonraki adım: Kredi dosyanızın banka gözüyle ön incelemesini alın — /teklif-al
Uzman incelemesi: Barış Bağırlar, Bankacı, Kredi ve Finans Uzmanı. Onay garantisi verilmez.
- İlişkili hesaplama problemleri
- Ticari kredi ödeme planı
- Gerçek kredi maliyeti
- Borç servis kapasitesi
- KOBİ kredi hazırlık skoru
Finansal sağlık özeti, nakit akış projeksiyonu ve teminat-limit uyumu ile kredi başvurunuzu tahsis komitesinin diline çeviririz. Onay garantisi vermeyiz; dosyanın anlatım kalitesini ve görüşme hazırlığını güçlendiririz.
Limit talep gerekçesi, teminat-limit dengesi ve geri ödeme kapasitesi tahsis komitesinin okuyacağı sıraya alınır.
İnceleme Çerçevesi
Limit tahsis dosyasında ne incelenir?
- Mevcut limit kullanım profili
- Talep edilen artış gerekçesi
- Teminat yapısı ve dengeleme
- Geri ödeme kapasitesi
- Sektörel risk göstergeleri
- Komite itiraz haritası
Çıktı
Elinize ne geçer?
- Limit talep gerekçesi notu
- Teminat-limit dengeleme tablosu
- Geri ödeme savunması
- Komite görüşme brifingi
Hesaplama araçları
İlgili hesaplama araçları
- Ticari kredi ödeme planı
- Gerçek kredi maliyeti
- Borç servis kapasitesi
- KOBİ kredi hazırlık skoru
- Banka limit artırma kapasitesi
Hesap sonuçları gösterge amaçlıdır; bağlayıcı teklif veya onay yerine geçmez.
Özet cevaplar
Sık sorulan sorular — kısa cevap
Bankalar kredi başvurusunda nelere bakar?
Nakit üretimi, borç servisi, teminat kalitesi, sektör riski ve belge tutarlılığına bakar. Tek bir oranla karar verilmez.
KOBİ kredi başvurusu nasıl güçlendirilir?
Zayıf kalemler önceden açıklanır, nakit akışı senaryolu sunulur ve limit talebi gerekçelendirilir. Eksik belge listesi kapatılır.
Sözlük
Sık sorulan sorular
Kredi dosyası nedir, nasıl hazırlanır?
Bankaya sunulan finansal tablolar, nakit akışı, teminat ve limit gerekçesini bir arada anlatan başvuru paketidir. DrFin bu paketi komite okuma sırasına göre düzenler.
Bankalar kredi başvurusunda nelere bakar?
Nakit üretimi, borç servisi, teminat kalitesi, sektör riski ve belge tutarlılığına bakar. Tek bir oranla karar verilmez.
KOBİ kredi başvurusu nasıl güçlendirilir?
Zayıf kalemler önceden açıklanır, nakit akışı senaryolu sunulur ve limit talebi gerekçelendirilir. Eksik belge listesi kapatılır.
Kredi limit tahsis sürecinde hangi belgeler istenir?
Mizan, bilanço, vergi/SGK durumu, banka ekstreleri, teminat belgeleri ve ticari sözleşme özetleri sık istenir; sektöre göre ek belge gelir.
Banka tahsis komitesi hangi oranlara takılır?
Borç servisi, likidite, kaldıraç ve nakit dönüş süresi birlikte okunur. Oranlar sektör normu ile kıyaslanır.
Finansal sağlık özeti nasıl çıkarılır?
Gelir kalitesi, borç yapısı, teminat ve kamu borcu kalemleri tek sayfada özetlenir; zayıf noktalar gizlenmez, açıklanır.
36 aylık nakit akış tablosu kredi için neden önemlidir?
Taksitlerin hangi ayda nakit üretecek ciro ile karşılanacağını gösterir; gecikme senaryosu komite güvenini etkiler.
Risk sinyali haritası nedir?
Dosyadaki kırmızı bayrakları (konsantrasyon, gecikme, vergi borcu vb.) öncelik sırasıyla listeler; görüşmede proaktif anlatım sağlar.
Teminat-limit dengesi nasıl kurulur?
Teminat değeri ile talep edilen limit uyumlu mu, açık teminat var mı, fark nasıl kapatılır sorularına yanıt üretir.
Geri ödeme kapasitesi nasıl hesaplanır?
Faaliyet nakdi veya EBITDA benzeri üretim ile yıllık borç servisi kıyaslanır; mevsimsellik ve tek seferlik gelirler ayıklanır.
Risk ve sınır
DrFin kredi onayı garanti etmez; dosyanın finansal anlatımını ve karar vericiye sunum kalitesini güçlendirir.
İlgili çalışmalar
Aynı disiplinle ele alınabilir.
Başvuru öncesi uygunluk analizi
Nakit akışı analizi
KOBİ Kredi Dosyası Hazırlama
Kredi başvuru dosyasının tamamı.
Çek İskonto Kredisi Danışmanlığı
Çek iskonto, temlik dosyası.
Sat-Kirala-Geri Al
Limit dolduğunda alternatif kaynak.
Katalog
Tüm Hizmetleri Görün
Finansman, değerleme, regülasyon ve teknik dosya hizmetleri tek katalogda.
Ön inceleme
Kredi dosyanızın banka gözüyle ön incelemesini alın
Kredi, limit, nakit akışı, FYY veya değerleme ihtiyacınızda ilk aşamada yalnızca dosya türü, hedef kurum, aciliyet ve riskler değerlendirilir. Onay garantisi verilmez; nihai karar ilgili finansal kuruma aittir.