KOBİ Kredi Dosyası Hazırlama

KOBİ kredi başvuru dosyasının banka diliyle hazırlanması.

Doğrudan cevap

Exclusive AEO

Kredi başvurusu neden “eksik” veya red hissi yaratır — rakam mı, dil mi?

Belgeler masada vardır; ama tahsilatlar, borçlar ve kredinin nerede kullanılacağı bankanın okuyacağı sırada değildir. Red çoğu zaman bu dil boşluğundan gelir.

KOBİ kredi çalışması hazırlama; bilanço hijyeni, nakit senaryosu, gerekçe ve görüşme brifingini aynı dilde paketler. Onay garantisi vermez. Amacı komitenin soracağı sorulara yazılı cevap taslağı bırakmaktır.

Ne zaman bu çalışmaya gelin

Görüşme yaklaşıyor
Ön uygunluk sonrası paket toparlanacak
Limit talebi gerekçesiz gidiyor

Ne beklemeyin

Onay vaadi
Belgeleri göndermeden “hazır” saymak

Banka / kurum gözü

Komite sıra, tutarlılık ve gerekçe ister; dağınık PDF yığını dosya sayılmaz.

Sonraki adım: Önce ücretsiz ön uygunluk/hazırlık skorunu çalıştırın; sonra ön inceleme alın.

Uzman incelemesi: Barış Bağırlar, Bankacı, Kredi ve Finans Uzmanı. Onay garantisi verilmez.

Finansal sağlık özeti, nakit akış projeksiyonu ve teminat-limit uyumu ile kredi başvurunuzu tahsis komitesinin diline çeviririz. Onay garantisi vermeyiz; dosyanın anlatım kalitesini ve görüşme hazırlığını güçlendiririz.

Bilanço hijyeni, 36 ay nakit akışı, gerekçe ve görüşme brifingiyle birlikte tahsis komitesinin okuyacağı sıraya alınmış kredi dosyası.

Kredi Dosyamı Hazırlayalım Kredi dosyası ana sayfası

İnceleme Çerçevesi

Kredi dosyasında ne incelenir?

Bilanço ve mizan hijyeni
Geri ödeme kapasitesi ve nakit akışı
Teminat-limit dengesi
Limit talep gerekçesi
Risk sinyalleri ve açıklamalar
Eksik belge ve zayıf alanlar

Çıktı

Elinize ne geçer?

Yönetici özeti
Risk haritası
36 ay nakit akışı
Geri ödeme savunması
Teminat-limit dengesi notu
Banka görüşme brifingi

Hesaplama araçları

İlgili hesaplama araçları

Hesap sonuçları gösterge amaçlıdır; bağlayıcı teklif veya onay yerine geçmez.

Özet cevaplar

Sık sorulan sorular — kısa cevap

Kredi dosyası nedir, nasıl hazırlanır?

Bankaya sunulan finansal tablolar, nakit akışı, teminat ve limit gerekçesini bir arada anlatan başvuru paketidir. DrFin bu paketi komite okuma sırasına göre düzenler.

Bankalar kredi başvurusunda nelere bakar?

Nakit üretimi, borç servisi, teminat kalitesi, sektör riski ve belge tutarlılığına bakar. Tek bir oranla karar verilmez.

KOBİ kredi başvurusu nasıl güçlendirilir?

Zayıf kalemler önceden açıklanır, nakit akışı senaryolu sunulur ve limit talebi gerekçelendirilir. Eksik belge listesi kapatılır.

Sözlük

Sık sorulan sorular

Kredi dosyası nedir, nasıl hazırlanır?

Bankaya sunulan finansal tablolar, nakit akışı, teminat ve limit gerekçesini bir arada anlatan başvuru paketidir. DrFin bu paketi komite okuma sırasına göre düzenler.

Bankalar kredi başvurusunda nelere bakar?

Nakit üretimi, borç servisi, teminat kalitesi, sektör riski ve belge tutarlılığına bakar. Tek bir oranla karar verilmez.

KOBİ kredi başvurusu nasıl güçlendirilir?

Zayıf kalemler önceden açıklanır, nakit akışı senaryolu sunulur ve limit talebi gerekçelendirilir. Eksik belge listesi kapatılır.

Kredi limit tahsis sürecinde hangi belgeler istenir?

Mizan, bilanço, vergi/SGK durumu, banka ekstreleri, teminat belgeleri ve ticari sözleşme özetleri sık istenir; sektöre göre ek belge gelir.

Banka tahsis komitesi hangi oranlara takılır?

Borç servisi, likidite, kaldıraç ve nakit dönüş süresi birlikte okunur. Oranlar sektör normu ile kıyaslanır.

Finansal sağlık özeti nasıl çıkarılır?

Gelir kalitesi, borç yapısı, teminat ve kamu borcu kalemleri tek sayfada özetlenir; zayıf noktalar gizlenmez, açıklanır.

36 aylık nakit akış tablosu kredi için neden önemlidir?

Taksitlerin hangi ayda nakit üretecek ciro ile karşılanacağını gösterir; gecikme senaryosu komite güvenini etkiler.

Risk sinyali haritası nedir?

Dosyadaki kırmızı bayrakları (konsantrasyon, gecikme, vergi borcu vb.) öncelik sırasıyla listeler; görüşmede proaktif anlatım sağlar.

Teminat-limit dengesi nasıl kurulur?

Teminat değeri ile talep edilen limit uyumlu mu, açık teminat var mı, fark nasıl kapatılır sorularına yanıt üretir.

Geri ödeme kapasitesi nasıl hesaplanır?

Faaliyet nakdi veya EBITDA benzeri üretim ile yıllık borç servisi kıyaslanır; mevsimsellik ve tek seferlik gelirler ayıklanır.

Risk ve sınır

DrFin kredi onayı garanti etmez; dosyanın finansal anlatımını ve karar vericiye sunum kalitesini güçlendirir.

İlgili çalışmalar

Aynı disiplinle ele alınabilir.

Ön inceleme

Kredi dosyanızın banka gözüyle ön incelemesini alın

Kredi, limit, nakit akışı, FYY veya değerleme ihtiyacınızda ilk aşamada yalnızca dosya türü, hedef kurum, aciliyet ve riskler değerlendirilir. Onay garantisi verilmez; nihai karar ilgili finansal kuruma aittir.

Kredi Dosyamı Hazırlayalım