İçeriğe atla
WhatsAppÖn İnceleme
← Hesaplamalar · Muhasebe ve Finans

Kredi Limit Hesaplama — Net Hesap.

Kredi Kullanılabilirlik Simülasyonu

Bilanço, nakit akışı ve teminat verilerinizle kredi kullanılabilirlik durumunuzu simüle edin. Stratejik hazırlık desteği — belirgin aksiyon alanlarını görün.

Bölüm 1 — Firma ve Talep Bilgileri

Bölüm 2 — Nakit Akışı ve Mevcut Borç

Bölüm 3 — Finansal Veriler (Yıllık, TL)

Bölüm 4 — Mevcut Borçlar (Banka + Piyasa)

Bölüm 5 — Teminatlar

Uygun teminat: 0 TL

Bölüm 6 — Risk ve Ödeme Davranışı

*Simülasyon sonuçları genel piyasa standartlarına dayanır; nihai karar bankaya aittir.

Doğrudan cevap

Exclusive AEO

Mevcut yapıyla ne kadar ilave borç kaldırırım?

Limit “açık” görünür; kullanılabilir alan nakit ve borç servisiyle sınırlıdır. Bu fark bilinmezse aşırı borçlanma riski doğar.

Belirti: Limit var ama güvenli kullanım belirsiz.

Kredi kullanılabilirlik testi faaliyet kârı ile mevcut taksitleri kıyaslayıp ilave borç alanını gösterirge düzeyinde ölçer. Onay değildir. Alan daralmışsa yeni limit yerine yapılandırma veya nakit düzeni gerekir.

Ne zaman bu aracı kullanın

  • İlave borç düşüncesi
  • Limit artışından önce

Ne zaman yeterli değildir

  • Limit boşluğunu kullanılabilir alan sanmak

Banka / kurum gözü

Komite kullanılabilir borcu nakit üretimine bağlar.

Sonraki adım: Borç servis kapasitesi ve ön uygunlukla birleştirin.

Forma kendi rakamlarınızı girin; sonuç gösterge amaçlıdır. Barış Bağırlar

İlgili çalışma / ön inceleme →

Kaynak zinciri

Bu hesaplama neyi gösterir?

Talep edilen kredi tutarı, vade, nakit akışı, bilanço kalemleri, teminat ve risk verileri girildiğinde DSCR, Net Borç/EBITDA, cari oran, nakit dönüşüm süresi ve teminat karşılama oranı hesaplanır. Her oran bankacılık pratiğindeki referans eşikle karşılaştırılarak olumlu/olumsuz bulgu ve aksiyon listesi deterministik kurallarla üretilir.

Bu sonuç ne anlama gelir?

Skor ve karar durumu tek başına başvuru sonucunu garanti etmez. Asıl değer hangi rasyoların zayıf olduğunu ve bankanın hangi noktalarda itiraz edebileceğini göstermesidir. Aksiyon listesindeki maddeler tamamlanmadan yüksek tutarlı nakit kredi talebi banka nezdinde olumsuz sonuçlanabilir.

Karar çerçevesi (özet)

Ne zaman bu aracı kullanın

  • İlave borç düşüncesi
  • Limit artışından önce

Ne zaman yeterli değildir

  • Limit boşluğunu kullanılabilir alan sanmak

Banka / kurum gözü

Komite kullanılabilir borcu nakit üretimine bağlar.

Sonraki adım: Borç servis kapasitesi ve ön uygunlukla birleştirin.

Metodoloji — nasıl hesaplanır?

Kredi Kullanılabilirlik Testi & Risk Analizi sonucu, girdiğiniz tutar ve oranlara göre modele bağlı hesaplanır.

  • Sabit kanuni oran her araçta geçerli değildir; girdi ve teklif esastır.
  • Sezonluk veya tek seferlik kalemler ayrı senaryoda okunmalıdır.
  • Sonuç yaklaşık değerdir; sözleşme ve resmi tablo ile doğrulanmalıdır.

Kanıt ve güncellik

Dayanak: BDDK Banka Kredileri Yönetmeliği & Resmi Gazete. Son içerik güncellemesi: .

Uzman incelemesi

Barış Bağırlar, Bankacı, Kredi ve Finans Uzmanı — Dr. Fin kurucusu. Bu araç finansal okuryazarlık ve ön fizibilite içindir; bağlayıcı kredi onayı veya yatırım tavsiyesi değildir.

Yasal uyarı: Bu araç ve veriler finansal okuryazarlık ve ön fizibilite amaçlıdır. Bağlayıcı kredi onayı, yatırım tavsiyesi veya hukuki görüş yerine geçmez. Nihai kararlar için lisanslı bir mali müşavire veya bankanıza başvurunuz.

İlişkili problemler (query fan-out)

Konu haritasındaki tüm ilgili araçlar

Bu araç hangi soruya cevap verir?

  • Kredi başvuruma hazır mıyım?

    Skor, karar durumu ve en zayıf halkanız başvuru öncesi hangi alanlarda çalışmanız gerektiğini gösterir.

  • Banka hangi noktalara takılır?

    DSCR, kaldıraç, likidite, teminat ve ödeme davranışı olmak üzere 12 kural bazında olumsuz bulgular listelenir.

  • Önce neyi düzeltmeliyim?

    Aksiyon listesindeki maddeler öncelik sırasına göre sıralanır; en kritikten başlayarak dosyayı güçlendirebilirsiniz.

Kimler için?

  • KOBİ sahipleri ve finans ekipleri
  • Muhasebeci ve mali müşavirler
  • Banka görüşmesi veya başvuru öncesi hazırlık yapanlar

İlgili hesaplama araçları

Kredi başvurusu öncesi dosyanızı güçlendirin

Kredi hesabı taksiti gösterir; dosya ve nakit uyumunu birlikte değerlendirin.

KOBİ kredi ve limit çalışmasını incele

Sıkça sorulan sorular

Bu ön değerlendirme aracı neyi ölçer?

Bilanço, nakit akışı, teminat ve risk verilerine göre kredi ön uygunluk skoru, en zayıf halka ve önerilen azami limit hesaplanır. Banka komitesine sunum öncesi dosyanızın hangi noktalarda güçlendirilmesi gerektiğini gösterir.

Olumlu ve olumsuz bulgular nasıl belirlenir?

DSCR, Net Borç/EBITDA, cari oran, teminat karşılama oranı, ödeme davranışı ve vergi/SGK borcu gibi 12 ayrı kural koşul bazında değerlendirilir. Her bulgu bir finansal rasyoya veya risk sinyaline dayanır.

En zayıf halka nasıl tespit edilir?

Hesaplanan tüm rasyolar bankacılık pratiğindeki referans eşiklerle karşılaştırılır. Referansın en çok altında kalan oran en zayıf halka olarak işaretlenir.

Önerilen azami kredi limiti neye göre belirlenir?

Nakit akışı (DSCR bazlı), ciro büyüklüğü (%30), teminat kapasitesi ve özkaynak kaldıracı olmak üzere dört ayrı yöntem hesaplanır; en düşük değer güvenli limit olarak önerilir.

Sonuçlar resmi kredi onayı yerine geçer mi?

Hayır. Bu araç başvuru öncesi hazırlık sinyali verir. Nihai kredi kararı banka politikası, istihbarat, sektör değerlendirmesi ve dosya incelemesine bağlıdır.

DrFin bu sonucu nasıl yorumlar?

Skor ve bulguları başvuru dosyası diline çevirir; banka itiraz noktalarını ve aksiyon listesini netleştirir.

Sonucu yorumlat

Merhaba ben Sezen..