Müşteri Memnuniyeti ve Doğrulanmış Müşteri Yorumları

Gaziantep 4. OSB'de triko imalatçısıyız. 2025 son çeyreğinde iki banka birden rotatif limitlerimizi dondurmuştu. Banka müdürüne gidiyoruz 'Genel Müdürlükten blokaj geldi, KGF de çıkmıyor' diyor ama nedenini söylemiyor. Barış Bey mizanı ve geçici vergiyi aldı, 3 gün sonra önümüze koydu: 'Sizin 153 stoğunuzda 42 milyon liralık şişkinlik görünüyor, bankanın yapay zekası bunu batık stok zannediyor, halbuki bu ham iplik avansı' dedi. SMMM'mizle oturup 159 ve 153'ü belgeye dayalı revize ettiler, banka komitesine özel 14 sayfalık savunma dosyası hazırladık. 3 hafta sonra iki banka da 35'er milyonluk kredi hattımızı açtı. Başta 85 bin lira danışmanlık ücretini duyunca ortağım 'muhasebeciye para veriyoruz zaten' diye itiraz etmişti, şimdi her ay dua ediyor.

✓ Rotatif limitler 3 haftada serbest bırakıldı

Diyarbakır'da toptan inşaat malzemesi dağıtıyoruz. Yıllık 70 milyona yakın ciro var, çeklerimizde bugüne kadar tek bir yazılma yok ama ne kamu bankaları ne özel bankalar ek işletme kredisi vermiyordu. Barış Bey'in yaptığı finansal otopsi çalışmasında anladık ki; müşterilerden aldığımız vadeli çeklerin vadesi ile tedarikçilerimize verdiğimiz çeklerin vadesi arasındaki 48 günlük boşluk banka sisteminde 'Gizli Finansman Açığı' olarak okunuyormuş. Barış Bey nakit akışını baştan modelledi, SMMM'miz mizanı düzeltti. 4.3 yıldız vermemin tek sebebi Barış Bey'e ilk başta ulaşmak çok zor oldu, randevu için 4 gün bekledik çünkü çok yoğunlar. Ama dosyayı hazırlayıp bankaya verdikten 10 gün sonra limit onayımız çıktı.

✓ Nakit akışı komiteye kanıtlandı, 2 kamu bankasından limit açıldı

Konya 2. Organize Sanayi'de tarım ekipmanı üretiyoruz ve 14 ülkeye ihraç ediyoruz. Bankanın kredi tahlil uzmanı bilançomuza bakıp 'Özkaynaklarınız borcunuzu taşımıyor, Borç/Özkaynak oranınız 2.1x' diyerek başvurumuzu genel müdürlük risk komitesinden geri çevirmişti. Barış Bey dosyayı incelediğinde fabrikanın arsa ve binalarının 2017 yılı defter değerinde kaldığını, VUK mükerrer 298 kapsamındaki yeniden değerlemenin tam işletilmediğini gördü. Ayrıca 159 verilen avansları düzelttirdi. Banka komitesine sunulan 18 sayfalık 'Yeniden Skorlama Raporu' sayesinde dosyamız risk masasından yeşil ışıkla geçti ve 34 milyon TL KGF teminatlı ihracat kredisini kullandık.

✓ Yeniden değerleme yapıldı, Borç/Özkaynak rasyosu 0.82x seviyesine indi

İkitelli İOSB'de plastik enjeksiyon fabrikasıyız. Barış Bey ile ilk toplantımızda bana açık açık şunu söyledi: 'Ben komisyoncu değilim, bankaya hatır için kredi çıkartamam. Bankanın sisteminde kırmızıya düşen hesaplarınızı belgeye dayalı düzeltirim.' Bu dürüst yaklaşımı beni çok etkiledi. 159 verilen sipariş avanslarımızda makine alımları için önceden ödenen ama faturalaşmamış 14 milyon TL vardı, bankanın gözünde likidite erimiş görünüyordu. Fatura mutabakatları ve geçici mizan düzeltmesiyle cari oranımızı 1.38'e çektik. 4.7 puan vermemin sebebi Barış Bey'in muhasebecimizi 2 hafta boyunca kelimenin tam anlamıyla terletmesi, evrak konusunda sıfır toleransı var. Ama iş bitiriciliği tartışılmaz.

✓ Avans mutabakatı yapıldı, cari oran 0.94'ten 1.38'e yükseltildi

Bursa DOSAB'da boyahane ve tekstil apre işi yapıyoruz. Rotatif kredi faizleri %55'lere vurunca aylık faiz ödemeleri tüm nakit akışımızı kilitledi. Faiz karşılama oranımız 1.05'e inmişti, bankacılar kapıdan içeri adım atmıyordu. Barış Bağırlar Bey'in 17 yıllık banka tahsis geçmişi burada fark yarattı. Bankanın kredi tahsis yetkilisinin tam olarak hangi tablolara bakacağını, hangi nakit akışı taahhüdünü isteyeceğini bildiği için dosyamızı öyle bir kurguladı ki; iki özel banka mevcut rotatif borcumuzu 36 ay vadeli eşit taksitli krediye çevirmeyi kabul etti. Aylık finansman giderimiz %38 azaldı. Firma olarak kelimenin tam anlamıyla uçurumun kenarından döndük.

✓ Kısa vadeli borçlar 36 ay vadeli taksitli ticari krediye çevrildi

Mersin ve Adana bölgesinde narenciye ihracatı yapıyoruz. Hasat öncesi çiftçiye avans verip mal topladığımız için mizanımız yılın 3 ayı tamamen dengesizleşiyor. Bankaların kredi yazılımları bu mevsimselliği algılayamıyor, 'Aşırı borçlanma ve alacak devir hızı düşüklüğü' diyerek limiti askıya almıştı. Barış Bey son 3 yılın mevsimsel nakit akışını ve döviz girdilerini içeren harika bir 'Banka Savunma Raporu' yazdı. Banka bölge müdürlüğü düzeyinde toplantıya dosyamızla gittik ve 38.5 milyon liralık limit blokesi kaldırıldı. Tarım ve ihracat işi yapan her KOBİ'nin mizanını bankaya vermeden önce Barış Bey'e göstermesi şart.

✓ Narenciye alacak devir hızı kanıtlandı, ihracat limitleri serbest kaldı

Gebze Dilovası'nda çelik konstrüksiyon imalatı yapıyoruz. İki büyük kamu altyapı ihalesi aldık ancak banka teminat mektubu limitimizi artırmıyordu. Gerekçe olarak 'Özkaynak/Borç dengesi sınırda' deniyordu. Dr. Fin ekibi önce taşeron sözleşmelerimizi ve hakediş vadelerimizi analiz etti. Bankaya ham bilanço yerine, nakit girişi garantili hakediş temlik protokolü sunduk. Banka hem 20 milyonluk teminat mektubu limitini açtı hem de mektup komisyonumuzu neredeyse yarı yarıya indirdi. Rapor biraz gecikmeli geldi (3 gün yerine 6 gün sürdü), ancak netice mükemmel.

✓ Hakediş temlik modeli kuruldu, mektup komisyonu %3.5'ten %1.9'a düştü

Ostim ve İvedik OSB bölgesinde endüstriyel otomasyon yapıyoruz. Ciromuz 120 milyon TL. Bankalardan sürekli 'Skorunuz yetersiz, tahsis onay vermiyor' cevabı alıyorduk ama kimse nedenini söylemiyordu. Barış Bey'in hazırladığı 'Finansal Otopsi' raporu önümüze geldiğinde şok olduk: Geçmiş yıllardan kalan ve aslında banka havalesiyle tahsil edilmiş ama muhasebede 120 alıcılar hesabında kapatılmamış 28 milyon liralık hayali açık alacak varmış! Bankanın kredi tahlil motoru şirketimizi 'tahsilat yapamayan, batık alacaklı' olarak görüyormuş. SMMM'miz Barış Bey'in reçetesine göre cari hesap mutabakatlarını yaptı, mizan temizlendi. 1 ay sonra başvurduğumuz 3 bankanın 3'ü de toplam 41 milyon limit açtı.

✓ Alacak yaşlandırma temizlendi, banka skoru C-'den A+'ya fırladı

Kemalpaşa'da 80 çekicilik filomuz var. 2024 ve 2025 kurlarındaki dalgalanma Euro borçlarımızı şişirdi, bilançoda net işletme sermayemiz eksiye düştü. Bankalar ek işletme kredisi vermediği gibi akaryakıt teminat mektuplarımızı bile yenilemekte direniyordu. Barış Bey ile 6 hafta süren yoğun bir finansal rehabilitasyon süreci yürüttük. Özkaynak karlılığı ve navlun nakit akışını gösteren çok ciddi bir dosya hazırlandı. Bir kamu leasing şirketi ile iki banka borçlarımızı uzun vadeye yaydı. Süreç çok stresliydi, evrak hazırlamak bizi çok yordu ama Barış Bey olmasaydı bu girdaptan çıkamazdık.

✓ Euro borç TL rotatif ve leasinge dengelendi, bilanço rahatlatıldı

Kayseri genelinde 14 şubeli yerel market zinciriyiz. Nakit akışımızın %70'i kredi kartı. Bankaların POS komisyonları ve 35-40 günlük blokeleri yüzünden toptancılara nakit ödeme yapamıyor, sürekli KMH ve çek kırmaya yöneliyorduk. Bu durum kârlılığımızı sıfıra indirmiş, bankaların mali tahlilinde 'Zarar Eden İşletme' görünmemize yol açmıştı. Dr. Fin ekibi POS bloke maliyetleri ve nakit dönüşüm döngümüzü yeniden hesapladı. SMMM reçetesiyle maliyet aktarımlarını düzelttik. Hazırlanan dosya ile bankalarla masaya oturduk; POS komisyon oranımız %1.2 geriledi ve 31 milyonluk ticari nakit kredi hattı açıldı.

✓ POS bloke günleri düşürüldü, net kar marjı banka tahlilinde %1.8'e yükseldi

Denizli OSB'de alüminyum profil üretiyoruz, Almanya ve İngiltere'ye ihracatımız var. Külçe alüminyum ithalatı için akreditif açtırmak istedik ancak özel bankadaki 12 yıllık müşteri temsilcimiz 'Genel müdürlük limit açmıyor, sektör riski yüksek' diyerek bizi oyaladı. Tavsiye üzerine Barış Bey'e ulaştık. 2 günde yaptığı mali tahlilde gördük ki sorun sektörde değil; Eximbank ihracat taahhütlerimizin zamanında kapatılmamasından kaynaklanan sistemik uyarı varmış. Barış Bey'in adım adım reçetesiyle bu uyarıları temizledik ve 24 milyon liralık akreditif & nakit kredi limitini 15 günde onaylattık. Bankacı diliyle konuşmak bambaşka bir uzmanlıkmış.

✓ İhracat taahhüt kapatma dengelendi, Eximbank doğrudan limiti açıldı

Karadeniz bölgesinde un ve karma yem fabrikasıyız. TMO ve çiftçiden buğday alım döneminde nakit ihtiyacımız tavan yapar. 2025 hasadında üç kamu bankasına birden başvurduk, üçü de 'Kaldıraç oranınız 2.4x, limit tahsis edilemez' dedi. Çiftçiye ödeme yapamazsak hammadde alamayacaktık. Barış Bey Diyarbakır ve Konya'daki benzer tarım vakalarından edindiği tecrübeyle 4 gün içinde dosyamızı rehabilite etti. 153 hammadde stok devir süresini ve alacak güvencelerini banka kredi komitesinin anlayacağı dile çevirdi. 45 milyon liralık hasat finansmanımızı çıkardık. Kesinlikle tavsiye ederim.

✓ Geçici vergi mizanı banka kredi modeline uyarlandı, 3 kamu bankası onayladı

Sağlık Bakanlığı ve üniversite hastanelerine medikal cihaz tedarik ediyoruz. Kamudan ödemelerin 6-9 ay gecikmesi bilançomuzu kağıt üzerinde felç etmişti. Bankalar 'Cari oranınız 0.85, iflas riski taşıyorsunuz' diyerek kredilerimizi çağırmaya başlamıştı. Barış Bey dosyamızı devraldı; kamu alacaklarının kesinliğini ve DMO temlik mekanizmasını banka tahsis yöneticilerine tek tek aktardı. SMMM'mizin yaptığı mizan düzeltmeleriyle banka risk algısını değiştirdik. Kredilerimizin vadesi uzatıldı ve 17.5 milyon ek ithalat akreditif limiti açıldı.

✓ DMO alacak temliki dosyalandı, bloke edilen ticari limitler açıldı

Nilüfer OSB'de otomotiv ve raylı sistemlere parça döken döküm tesisiyiz. 2 yıl önce yeni indüksiyon ocakları almıştık ama finansmanını maalesef kısa vadeli rotatif kredilerle yapmıştık. Faizler yükselince nakit akışımız ocakların elektrik faturasını bile ödeyemez hale geldi. Barış Bağırlar Bey'in bankacılık vizyonu olmasaydı konkordatoya başvurmak zorunda kalacaktık. Barış Bey mevcut 4 bankanın kredi izleme yetkilileriyle ortak bir konsorsiyum sunumu hazırladı. 55 milyonluk borç tek bir özel banka liderliğinde 1 yıl ödemesiz, 4 yıl vadeli yatırım kredisine dönüştürüldü. Kusursuz bir finans mühendisliği.

✓ Kısa vadeli borçlar 4 yıl vadeli sanayi yatırım kredisine konsolide edildi

Malatya 1. OSB'de ihracata yönelik penye ve gömlek üretiyoruz. Deprem sonrası tesisimizi yeniden ayağa kaldırdık fakat mizanımızdaki geçmiş yıl zararları yüzünden bankalar hiçbir kredi paketine onay vermiyordu. Barış Bey'in hazırladığı 'Finansal Teşhis ve Düzeltme Reçetesi' sayesinde mizanımızdaki muhasebesel hatalar giderildi, 6. bölge teşvik avantajlarımız nakit akışı projeksiyonuna dönüştürüldü. 21 milyon TL uygun faizli ihracat kredisini kullandık. Barış Bey yalnızca bir danışman değil, aynı zamanda zor zamanlarda yol gösteren gerçek bir rehber.

✓ Deprem destek paketleri ve banka skorlama uyumu sağlandı

Kayseri Mobilya Kent'te üreticiyiz. 40'tan fazla bayimiz var. Bankalar bayilerimizden aldığımız çekleri riskli bulduğu için faktoring oranlarını yükseltmiş, kredi limitlerimizi kapatmıştı. Barış Bey ile çalışarak bayilerimize Doğrudan Borçlandırma Sistemi (DBS) entegrasyonu sağladık ve bilançomuzu çek bağımlılığından kurtardık. Bankalar çek teminatı yerine garantili DBS akışını görünce 16 milyon KGF kredisini tek celsede onayladı. 4.4 vermemin sebebi dosyanın tamamlanmasının 1 hafta sarkmasıydı, ama sonuç istediğimiz gibi oldu.

✓ DBS (Doğrudan Borçlandırma Sistemi) kurularak banka limiti açıldı

GEBKİM Kimya İhtisas OSB'de endüstriyel boya hammaddesi üretiyoruz. Ciromuz 200 milyonun üzerinde. Ancak banka kredi derecelendirme modelinde 'B-' notu alıyorduk ve akreditif limitimiz 15 milyon TL'de tıkanmıştı. Barış Bey 17 yıllık banka tahsis birikimiyle bilançomuzu adeta cerrah gibi inceledi. Finansal borç / FAVÖK oranımızı bozan muhasebe kalemlerini tespit etti, SMMM'mizle birlikte gerekli kanuni düzeltmeleri yaptırdı. 3 hafta sonra hazırlanan yeni sunum dosyasıyla banka skorlama notumuz 'A'ya yükseldi ve akreditif limitimiz 47 milyon TL'ye çıkarıldı.

✓ 159 sipariş avansları ve stok maliyetleri düzeltildi, limit 2 katına çıkarıldı

Trabzon ve Rize'de konut projeleri yapıyoruz. Faizler yüksek olduğu için daire satışları yavaşladı, nakit akışımız sıkıştı. Bankalar 'Sizde inşaat stoku var ama satılmıyor, kredi veremeyiz' diyordu. Barış Bey projelerin tamamlanma oranlarını, tapu devirlerini ve maliyet muhasebesi kayıtlarını banka mali tahlil kurallarına göre yeniden tanzim ettirdi. Hazırlanan dosya ile kamu bankasından 23.5 milyon liralık uzun vadeli işletme kredisi temin ettik. Barış Bey'e ve Dr. Fin ekibine teşekkür ediyoruz.

✓ Yarım kalan inşaatlar maliyet muhasebesiyle aktifleştirildi, ipotek limit açtı

İTÜ Arı Teknokent'te yazılım şirketiyiz. 8 ülkeye yazılım ihraç ediyoruz. Şirketimizde fabrika, arsa veya bina gibi klasik ipotek teminatı olmadığı için geleneksel bankalar kredi vermiyordu. Barış Bey banka tahsis kuruluna öyle bir 'Yazılım Sektörü Finansal Nakit Akış Dosyası' sundu ki; dövizli bakım sözleşmelerimiz ve ARR gelirlerimiz teminat kabul edildi. 14 milyon TL teminatsız ihracat kredisi kullandık. Teknoloji şirketlerinin dilinden anlayan tek finansal danışmanlık.

✓ Yıllık Yinelenen Gelir (ARR) ve SaaS sözleşmeleri banka teminatına bağlandı

Gaziantep Kunduracılar Sanayi Sitesi'nde taban ve ayakkabı imalatımız var. Rusya ve Irak'a mal satıyoruz. Bankamızın kredi tahsis uzmanı mizanımızdaki 153 ile vergi dairesine verilen geçici gelir tablosundaki SMM arasında uyumsuzluk bularak dosyamızı reddetmişti. Muhasebecimiz 'vergi dairesi kabul ediyor, bankaya ne oluyor' diyordu. Barış Bey aradaki farkı anlattı: 'Vergi dairesi vergiye bakar, banka stokun gerçek olup olmadığına bakar.' Reçeteyi uyguladık, 3 hafta sonra dosyamız onaylandı. 4.3 yıldız verdim çünkü süreçte çok fazla fatura evrak taramak zorunda kaldık ama sonuç yüzde yüz başarılı.

✓ Mizan ile fiili envanter mutabakatı sağlandı, kırmızı bayrak kalktı

Mersin Serbest Bölge bitişiğinde soğuk hava antrepolarımız var. Yatırımlarımızın bir kısmını leasing yerine kısa vadeli faktoring ve rotatiflerle fonlamıştık. Bankalar 'Kısa vadeli borçlarınız şirketi batırır' diyerek kredi limitlerimizi dondurdu. Barış Bey'in hazırladığı 'Rehabilitasyon Dosyası' sayesinde antrepo gelirlerimizin döviz garantili sözleşmelerini öne çıkardık, bilançoyu düzeltip bir kamu bankasından 48 ay vadeli 39 milyon TL yatırım kredisini aldık. Kendisi bankacılığın içinden geldiği için bürokratik engelleri nasıl aşacağını çok iyi biliyor.

✓ Borçlar 48 ay vadeli yapılandırıldı, kaldıraç 0.58x seviyesine çekildi

Balıkesir Gönen'de peynir ve tereyağı fabrikamız var. Ulusal marketlere mal veriyoruz ama marketler 90 günde ödüyor, köylü ise süt parasını 15 günde istiyor. Bu nakit sıkışıklığı bilançomuzu çökertmişti. Bankalar 'Sürekli çek kırıyorsunuz, mali yapınız zayıf' diyordu. Barış Bey market sözleşmelerimizi ve nakit akışımızı öyle bir dosyaladı ki, iki büyük özel banka bize doğrudan Tedarikçi Finansmanı ve 33 milyonluk ticari kredi açtı. Sektörümüzün dinamiklerini anlayan ve bizi bankacıların masasında savunan bir profesyonelle çalışmak büyük şanstı.

✓ Tedarik zinciri finansmanı kuruldu, 2 özel bankadan ticari limit onaylandı

İskenderun'da boru profil imalatı yapıyoruz. Depremden sonra toparlanmaya çalışırken vergi dairesiyle yaşanan bir KDV tevkifatı anlaşmazlığı banka ekranlarında 'Mali Uyuşmazlık' olarak görünmeye başlamış, bankalar limitlerimizi askıya almıştı. Barış Bey konuyu derinlemesine inceledi; SMMM'miz için hazırladığı reçeteyle hem beyannameler düzeltildi hem de bankanın risk masasına uyuşmazlığın bittiğine dair resmi dosya verildi. 27.5 milyon liralık Eximbank ve ticari kredi limitimiz yeniden açıldı. 4.7 vermemin sebebi sürecin 1 ay sürmesi, ama sorun kökünden çözüldü.

✓ KDV ve geçici vergi düzeltmeleri yapıldı, banka istihbarat notu temizlendi

Çorlu Velimeşe OSB'de mukavva koli üretiyoruz. İkinci üretim hattı için Almanya'dan aldığımız makinenin 28 milyonluk avansı 159 hesapta asılı kalmıştı. Banka kredi komitesi ise bilançomuza bakıp 'Bu kadar yüksek avans neden bekliyor, naylon fatura riski mi var?' diyerek başvuruyu reddetmişti. Barış Bey gümrük giriş beyannameleri, akreditif metinleri ve proforma faturaları birleştirip kusursuz bir 'Aktifleştirme ve Doğrulama Raporu' hazırladı. SMMM'miz gerekli kayıtları yaptı. Banka komitesi tek bir soru dahi sormadan 44 milyonluk yatırım ve işletme kredisini onayladı.

✓ Muhasebe aktifleştirmesi yapıldı, banka tahsis onayı 8 günde çıktı

İscehisar'da mermer ocakları ve fabrikamız var. Çin ve Hindistan'a blok mermer ihraç ediyoruz. Yıllık faiz ödemelerimiz kârlılığımızı eritiyordu. Bankalar ocaklarımızı teminat saymıyor, 'Yalnızca şehir merkezinde gayrimenkul ipoteği verirseniz kredi açarız' diyordu. Barış Bey maden ruhsatımızın değerini ve kesinleşmiş rezerv raporlarımızı bankacılık formatında bir finansal dosyaya dönüştürdü. Bir kamu bankası ve bir kalkınma bankası ocak işletme hakkını teminat kabul ederek 36 milyon liralık düşük faizli makine yenileme kredisini onayladı.

✓ Maden rezerv değerlemesi yapıldı, banka teminat katsayısı 2 katına çıktı

Konya Toptancılar Sitesi'nde elektrik malzemesi dağıtıyoruz. Yıllardır aynı bayilerle çalıştığımız için muhasebede cari hesaplar birbirine girmişti; aynı firmanın hem alacak hem borç bakiyesi görünüyordu. Banka mali tahlilinde 'Şüpheli alacak yoğunlaşması' uyarısı çıktığı için kredi kullanamıyorduk. Barış Bey'in hesap bazlı reçetesiyle SMMM'miz 2 hafta çalıştı, tüm virman ve mutabakatları tamamladı. Mizan sadeleşince bankanın otomatik skorlama sistemi yeşile döndü ve 19.5 milyon limitimiz serbest kaldı.

✓ Karşılıklı cari mutabakatlar yapıldı, bilanço büyüklüğü ve rasyolar netleşti

Antalya ve Muğla seralarına gübre ve tohum dağıtıyoruz. Çiftçiden parayı hasatta topladığımız için bankalar 'Vadesi belirsiz alacak riski' uyarısı veriyordu. Barış Bağırlar Bey'in tarım sektörüne ve Tarımkon Danışma Kurulu deneyimine hakim olması dosyamızı kurtardı. Hasat takvimiyle banka kredi geri ödeme planını eşleştiren 22 sayfalık bir dosya hazırladı. Üç özel banka ortak konsorsiyumla 50 milyon TL limit tahsis etti. İşimizi büyüttük, teşekkürler Barış Bey.

✓ Nakit akışı takvimlendirildi, 3 özel bankadan ortak konsorsiyum limiti alındı

Bursa Çalı Sanayi Bölgesi'nde pres parça üretiyoruz. Ciromuzun %18'i faiz giderlerine gidiyordu çünkü bankacılar bize sadece günlük rotatif kredi satmıştı. Barış Bey 'Siz finansal kan kaybı yaşıyorsunuz' diyerek rotatif kredilerin nasıl orta vadeli taksitli krediye çevrileceğini planladı. Bankaların bölge kredi tahsis yetkililerine sunulan dosyayla tüm rotatiflerimiz 3 yıl vadeli krediye dönüştürüldü ve yeni pres hattımız için 28 milyonluk limit açıldı. 4.8 vermemin sebebi çalışma başlangıcındaki yoğun evrak trafiğiydi, ancak aldığımız sonuca fazlasıyla değdi.

✓ Rotatifler kapatıldı, leasing ve orta vadeli krediye geçiş sağlandı

Mimarsinan OSB'de prefabrik yapı üretiyoruz. Gürcistan ve Romanya'ya yaptığımız ihracatta müşterilerden gelen peşin ödemeler muhasebede hatalı şekilde doğrudan gelir yazılmış, dönemsellik ilkesi bozulmuştu. Bankalar 'Bu şirketin kârı gerçekçi değil, bilanço güvenilir değil' diyerek kredi talebimizi reddetmişti. Barış Bey sorunu tek bakışta teşhis etti. SMMM'miz düzeltme beyannamesi ve mizan kaydı yaptı. Barış Bey'in hazırladığı 'Yeniden Skorlama Raporu' ile 22 milyonluk kredi onaylandı.

✓ Vergi matrahı ve mizan dengelendi, haksız vergi cezası riski ve kredi blokesi bitti

Sakarya Hendek'te tavukçuluk ve et işleme tesisimiz var. Ciromuz 250 milyon TL. Banka tahlil uzmanları kümeslerimizdeki canlı tavukları ve kuluçka stoklarını 'Riskli Varlık' olarak kodlayıp teminat oranını düşürmüştü. Barış Bey'in tarım ve gıda bankacılığı tecrübesi burada inanılmaz işe yaradı. Canlı stokların haftalık nakit akışı karşılığını gösteren matematiksel bir model hazırladı. İki kamu bankası mevcut borçlarımızı 36 aya yaydı ve 58 milyon TL işletme kredisini serbest bıraktı.

✓ Canlı demirbaşlar bilançoya kazandırıldı, kamu bankasından limit açıldı

Karaköy Perşembe Pazarı ve İkitelli'de rulman toptancısıyız. Ciromuzun %40'ı tek bir ana bayiden geliyordu. Banka 'Müşteri yoğunlaşma riskiniz var, çeklerinizi teminata kabul edemeyiz' diyerek 16.5 milyonluk kredi talebimizi geri çevirmişti. Barış Bey ile çek portföyümüzü ve fatura dağılımımızı 3 aya yayarak yeniden yapılandırdık. Banka kredi komitesine sunulan teminat analiz raporuyla limitimiz onaylandı. Çok disiplinli ve sonuç odaklı bir çalışma.

✓ Çek portföyü çeşitlendirildi, banka risk puanı kırmızıdan sarıya çekildi

Diyarbakır OSB'de bazalt ve mermer işleme fabrikamız var. Ortadoğu ve Körfez ülkelerine ihracat yapıyoruz. Bankalar 'Cari oranınız 0.78, şirket borca batık' diyerek yeni taleplerimizi kestirip atıyordu. Barış Bey dosyayı incelediğinde; aslında faturası kesilmiş ama şantiyelere henüz sevk edilmemiş 30 milyonluk taşın hem stokta hem alacakta mükerrer göründüğünü tespit etti! SMMM'mizin yaptığı muhasebe düzeltmesiyle cari oranımız 1.45'e fırladı. Banka komitesine sunulan dosya ile 35 milyonluk KGF ve ihracat kredimizi kullandık. Barış Bey Diyarbakır'da sanayicinin en büyük destekçisidir.

✓ 153 ve 159 hesaplar muhasebesel olarak rehabilite edildi, limit 12 günde açıldı

Adana Hacı Sabancı OSB'de koruge boru üretiyoruz. DSİ ve belediye ihalelerine giriyoruz ancak teminat mektubu limitlerimiz dolmuştu. Bankalar ilave gayrimenkul istiyordu ama fabrikamız zaten ipotekliydi. Barış Bey mevcut hakediş sözleşmelerimizi ve alacak devir hızımızı bankanın risk komitesine finansal kanıt olarak sundu. İpoteksiz şekilde 25 milyonluk gayrinakdi teminat mektubu limiti tahsis edildi. 4.7 puan verdim çünkü hazırlık aşamasında bizden çok detaylı evrak istendi, ama başarıya ulaştırdı.

✓ Hakediş blokajları çözüldü, özel bankadan 25 milyonluk gayrinakdi limit alındı

İpsala'da pirinç ve çeltik kırma fabrikamız var. Çeltik fiyatlarındaki ani değişimler bilançoda stok maliyet uyumsuzluğu yaratmıştı. Banka tahlil uzmanı 'Stoklarınız gerçek değerinde değil' diyerek kredi limitimizi durdurmuştu. Barış Bey TMO bültenleri ve bağımsız ekspertiz belgeleriyle stoklarımızın değerini tescilledi, banka komitesine özel 16 sayfalık rapor sundu. Bir kamu bankasından 30 milyon TL çeltik alım kredisi onaylandı. Gerçekten işinin ehli bir uzman.

✓ Pirinç ve çeltik stok envanteri doğrulandı, kamu bankası limiti açtı

Gaziantep Başpınar OSB'de open-end iplik üretiyoruz. Ciromuz 300 milyon TL'nin üzerinde. 2024 krizinde üç banka birden rotatif kredilerini kapatmamızı talep etti. Şirketimiz haftalık 15 milyon nakit çıkışı yapmak zorunda kalacaktı, bu da iflas demekti. Barış Bağırlar Bey sürece dahil oldu. 17 yıllık banka tahsis kıdemini kullanarak 3 bankanın genel müdürlük risk masalarıyla koordineli bir 'Finansal Kurtarma ve Yeniden Skorlama Planı' hazırladı. Krediler tek bir çatı altında 1 yıl anapara ödemesiz 36 aya yapılandırıldı. Şirketimizi kurtaran adamdır Barış Bey.

✓ 3 bankanın kredileri konsolide edildi, vade 36 aya yayıldı

Büsan Sanayi Sitesi'nde hidrolik silindir üretiyoruz. İhracatımız iyiydi fakat geçmiş yıllardan kalan bilanço zararları yüzünden bankanın kredi yazılımında 'Özkaynak Yetersiz - Kırmızı Alarm' veriyorduk. Barış Bey SMMM'mize hesap bazlı yapılacak 4 temel işlemi verdi: Sermaye tamamlama fonu oluşturuldu, geçmiş kârlarla mahsup yapıldı ve proforma bilanço çıkarıldı. 3 hafta sonra gittiğimiz banka şubesinden 17 milyonluk CNC yatırım kredimizi aldık.

✓ Geçmiş yıl kâr-zarar mahsupları ve sermaye tamamlama fonu ile rasyolar kurtarıldı

Kayseri İncesu OSB'de endüstriyel deterjan üretiyoruz. Zincir marketler 120 gün vadeyle çalışıyor, hammadde ithalatçısı ise peşin para istiyor. Bu durum likiditemizi sıfırlamıştı. Bankalar 'Cari oranınız 1'in altında, risklisiniz' diyordu. Barış Bey marketlerle olan ciromuzu ve tahsilat güvencelerimizi içeren harika bir 'Banka Kredi Dosyası' tanzim etti. İki özel banka 26 milyonluk doğrudan borçlandırma ve nakit kredi hattı açtı. Barış Bey'in bankacı gözüyle bilançoya bakışı piyasadaki tüm danışmanlardan fersah fersah üstün.

✓ Nakit akışı simülasyonu yapıldı, DBS ve vadeli çek kredisi tahsis edildi

Malatya'da kuru kayısı işleme ve paketleme tesisimiz var. Avrupa ve ABD'ye ihraç ediyoruz. Hasat sezonunda köylüden mal toplarken stoklarımız 60 milyon TL'ye çıkıyor. Bankalar bu dönemsel stoğu 'Hareketsiz Stok' sanıp kredimizi kesmişti. Barış Bey lisanslı depoculuk belgeleri ve yurtdışı akreditifleri ile bankanın kredi tahlil uzmanına dosyamızı sundu. Kredi komitesi onay verdi ve 32 milyon liralık Eximbank reeskont kredisini 0 faiz avantajıyla kullandık.

✓ Lisanslı depo ve ihracat taahhüt sözleşmeleriyle kredi limiti açıldı

Tuzla Deri OSB'de alüminyum enjeksiyon yapıyoruz. Muhasebemizde bazı satıcı hesaplarında ters bakiye (alacak yerine borç) kalmış, bankanın kredi kontrol yazılımı bunu 'Muhasebe Hilesi / Kayıt Uyuşmazlığı' olarak algılamış. 2 banka birden limitimizi kapattı. Barış Bey'in tek sayfalık reçetesiyle SMMM'miz kayıtları düzeltti ve bankaya resmi mizan verildi. 10 günde blokajlar kaldırıldı ve 20.5 milyonluk kredi limitimiz geri açıldı. 4.4 vermemin sebebi biraz maliyetli bir danışmanlık olması ama kazandırdığı limitin yanında lafı bile olmaz.

✓ Ters bakiyeler muhasebesel olarak düzeltildi, banka blokajı kaldırıldı

Diyarbakır ve Şanlıurfa'da Güneş Enerjisi Santrali (GES) projeleri yapıyoruz. 5 MW'lık santral yatırımı için bankalara gittik, 'Özkaynağınız %20 kalıyor, en az %40 koymalısınız' diyerek reddettiler. Bizim o kadar nakit özkaynağımız yoktu. Barış Bey projenin elektrik üretim gelirlerini (YEKDEM) ve arsa değerlemesini finansal modele dahil ederek bankanın kredi komitesine 'Kendi Kendini Ödeyen Proje Dosyası' hazırladı. Kamu bankasından 2 yıl ödemesiz 7 yıl vadeli 28.5 milyonluk GES yatırım kredisini aldık. Barış Bey işin üstadıdır.

✓ Proje fizibilitesi banka kredi modeline çevrildi, 7 yıl vadeli finansman çıktı

Kayseri OSB'de çelik halat üretiyoruz. 30 ülkeye ihracatımız var. Kısa vadeli borç faizleri nakit akışımızı boğuyordu, faiz karşılama oranımız 1.08'e düşünce bankalar limit artışını durdurdu. Barış Bağırlar Bey'in 17 yıllık tahsis tecrübesiyle hazırladığı 'Banka Yeniden Değerlendirme Dosyası' sayesinde ana bankamız tüm rotatiflerimizi 36 ay vadeli eşit taksitli krediye çevirdi ve 42 milyonluk yeni ihracat kredi hattı açtı. Barış Bey olmasaydı bu faiz sarmalından çıkamazdık.

✓ Rotatifler 3 yıl vadeli işletme kredisine çevrildi, nakit akışı rahatlatıldı

Gaziantep ve Mersin limanları arasında çalışan 50 araçlık filomuz var. Muhasebemizde araç amortismanları dönem kârından mükerrer düşüldüğü için geçici vergide şirketimiz yapay olarak 8 milyon zarar etmiş görünüyordu! Bankalar 'Zarar eden lojistik şirketine limit açamayız' diyerek kapıları kapattı. Barış Bey 2 saatlik mizan incelemesinde bu hatayı yakaladı. SMMM'miz düzeltme beyannamesi verdi. Banka tahlil ekranları düzelince 24 milyonluk filo yenileme kredimiz onaylandı. 4.6 vermemin sebebi bankanın onayı için 2 hafta beklemiş olmamız, ama sonuç harika.

✓ SMMM düzeltme fişi ile faaliyet kârı düzeltildi, filo yenileme kredisi onaylandı

Adana Ceyhan'da plastik geri dönüşüm fabrikamız var. Pet şişe ve naylon atıklarını işleyip granül yapıyoruz. Üretimdeki %12'lik doğal fire muhasebede düzgün kayıt altına alınmadığı için banka 'Stoklarınızda kayıp var, kontrolsüz işletmesiniz' diyerek 30 milyonluk yeşil sanayi kredisini onaylamıyordu. Barış Bey teknik üretim reçetelerimizi ve kapasite raporlarımızı banka tahlil kurallarına uyarlayarak resmi bir savunma dosyası yazdı. Banka risk kurulu dosyayı onayladı ve 31.5 milyonluk düşük faizli yeşil dönüşüm kredisini kullandık.

✓ Üretim reçetesi ve fire raporları banka formatında belgelendi, kredi çıktı

Konya Çumra'da bakliyat eleme ve paketleme tesisimiz var. 2024 başında bilançomuz tam anlamıyla kilitlenmişti: 153 stoklarımız şişkin, 159 avanslarımız kontrolsüz, Borç/Özkaynak oranımız 1.95x idi. İki kamu bankası limitlerimizi dondurmuştu. Barış Bağırlar Bey ile '3 Aşamalı Tam Rehabilitasyon' paketiyle çalıştık: Önce finansal otopsi ile kırmızı kriterleri çıkardı, sonra SMMM'mizle hesap hesap düzeltme reçetesini uygulattı, en son olarak da banka yönetimlerinin önüne koyulacak 24 sayfalık profesyonel kredi dosyasını hazırladı. Sonuç: 2 kamu ve 1 özel bankadan toplam 54 milyon TL limit açıldı. Barış Bey ve ekibi Türkiye'de bu işi en iyi yapan ekiptir.

✓ 3 aşamalı tam rehabilitasyon uygulandı, 2 kamu ve 1 özel banka limiti açtı