Ticari Kredi Başvurusu Ön Değerlendirme
Ticari Kredi Ön Değerlendirme
Bilanço, nakit akışı ve teminat verilerinizle kredi ön uygunluk durumunuzu görün. Yaklaşık 3-4 dakika. Kredi onayı vermez; başvuru öncesi hazırlık sinyali gösterir.
Bölüm 1 — Firma ve Talep Bilgileri
Bölüm 2 — Nakit Akışı ve Mevcut Borç
Bölüm 3 — Bilanço Verileri (TL)
Bölüm 4 — Gelir Tablosu (Yıllık, TL)
Bölüm 5 — Teminat
Bölüm 6 — Risk ve Ödeme Davranışı
Bu hesaplama neyi gösterir?
Ticari kredi ön değerlendirme, bilanço, gelir tablosu, nakit akışı, teminat ve ödeme davranışı verilerini kullanarak kredi başvurusunun banka masasında nasıl karşılanacağına dair bir ön sinyal üretir. Skor ve karar durumunun yanı sıra hangi rasyoların güçlü, hangilerinin banka itirazı doğurabileceğini listeleyerek başvuru öncesinde düzeltme yapılması gereken alanları işaret eder.
Nasıl hesaplanır?
Talep edilen kredi tutarı, vade, nakit akışı, bilanço kalemleri, teminat ve risk verileri girildiğinde DSCR, Net Borç/EBITDA, cari oran, nakit dönüşüm süresi ve teminat karşılama oranı hesaplanır. Her oran bankacılık pratiğindeki referans eşikle karşılaştırılarak olumlu/olumsuz bulgu ve aksiyon listesi deterministik kurallarla üretilir.
Bu sonuç ne anlama gelir?
Skor ve karar durumu tek başına başvuru sonucunu garanti etmez. Asıl değer hangi rasyoların zayıf olduğunu ve bankanın hangi noktalarda itiraz edebileceğini göstermesidir. Aksiyon listesindeki maddeler tamamlanmadan yüksek tutarlı nakit kredi talebi banka nezdinde olumsuz sonuçlanabilir.
En sık yapılan hata nedir?
- Olumsuz bulguları düzeltmeden başvuruya gitmek
- DSCR ve cari oranı tek başına yeterli sanmak
- Teminat açığını KGF dışında alternatiflerle kapatmamak
- Ödeme davranışı kaydını bankadan daha hafif okumak
Bu araç hangi soruya cevap verir?
Kredi başvuruma hazır mıyım?
Skor, karar durumu ve en zayıf halkanız başvuru öncesi hangi alanlarda çalışmanız gerektiğini gösterir.
Banka hangi noktalara takılır?
DSCR, kaldıraç, likidite, teminat ve ödeme davranışı olmak üzere 12 kural bazında olumsuz bulgular listelenir.
Önce neyi düzeltmeliyim?
Aksiyon listesindeki maddeler öncelik sırasına göre sıralanır; en kritikten başlayarak dosyayı güçlendirebilirsiniz.
Kimler için?
- KOBİ sahipleri ve finans ekipleri
- Muhasebeci ve mali müşavirler
- Banka görüşmesi veya başvuru öncesi hazırlık yapanlar
Kredi başvurusu öncesi dosyanızı güçlendirin
Kredi hesabı taksiti gösterir; dosya ve nakit uyumunu birlikte değerlendirin.
Sıkça sorulan sorular
Bu ön değerlendirme aracı neyi ölçer?
Bilanço, nakit akışı, teminat ve risk verilerine göre kredi ön uygunluk skoru, en zayıf halka ve önerilen azami limit hesaplanır. Banka komitesine sunum öncesi dosyanızın hangi noktalarda güçlendirilmesi gerektiğini gösterir.
Olumlu ve olumsuz bulgular nasıl belirlenir?
DSCR, Net Borç/EBITDA, cari oran, teminat karşılama oranı, ödeme davranışı ve vergi/SGK borcu gibi 12 ayrı kural koşul bazında değerlendirilir. Her bulgu bir finansal rasyoya veya risk sinyaline dayanır.
En zayıf halka nasıl tespit edilir?
Hesaplanan tüm rasyolar bankacılık pratiğindeki referans eşiklerle karşılaştırılır. Referansın en çok altında kalan oran en zayıf halka olarak işaretlenir.
Önerilen azami kredi limiti neye göre belirlenir?
Nakit akışı (DSCR bazlı), ciro büyüklüğü (%30), teminat kapasitesi ve özkaynak kaldıracı olmak üzere dört ayrı yöntem hesaplanır; en düşük değer güvenli limit olarak önerilir.
Sonuçlar resmi kredi onayı yerine geçer mi?
Hayır. Bu araç başvuru öncesi hazırlık sinyali verir. Nihai kredi kararı banka politikası, istihbarat, sektör değerlendirmesi ve dosya incelemesine bağlıdır.
DrFin bu sonucu nasıl yorumlar?
Skor ve bulguları başvuru dosyası diline çevirir; banka itiraz noktalarını ve aksiyon listesini netleştirir.