Ticari Kredi Başvurusu Ön Değerlendirme
1Firma Profili
2Kredi Talebi
3Bilanço (Varlık ve Borç Durumu)Cari yıl — anlık fotoğraf
Varlıklar (Aktif)
Borçlar ve Öz Kaynak (Pasif)
4Gelir Tablosu (Kâr-Zarar)Cari yıl
5Mevcut KredilerTüm bankalardaki krediler
1. Kredi
6Gayri Nakdi Limitler ve KMH / Rotatif
7Teminat Yapısı
8Risk Geçmişi ve Hukuki Durum
En azından firma adı, yıllık ciro, talep tutarı ve vade girilmelidir.
Bu hesaplama neyi gösterir?
Ticari Kredi Başvurusu Ön Değerlendirme, tahsilat, vade ve finansman maliyetini birlikte okuyarak işletme nakdindeki baskıyı gösterir. KOBİ kredisi başvurusu öncesi ödeme gücü, limit ihtiyacı ve banka risk sinyalini görün; ticari kredi dosyanızı değerlendirin. Çek, fatura veya kısa vadeli kredi alternatiflerini kıyaslamadan önce açık veya kesinti tutarını netleştirirsiniz. Ticari Kredi Başvurusu Ön Değerlendirme için girdiğiniz değerler değiştikçe sonucu yeniden hesaplayarak kobi kredi on uygunluk senaryosunu güncel tutun.
Nasıl hesaplanır?
Tutar, vade günü, oran ve tahsilat varsayımları modele girer. Vade uzadıkça finansman maliyeti genelde artar; müşteri riski ve limit yapısı teklifi değiştirir. Ticari Kredi Başvurusu Ön Değerlendirme sonucunu çek döngüsü veya nakit kırılma araçlarıyla aynı takvimde değerlendirin.
Bu sonuç ne anlama gelir?
Net tahsilat düşükse kâr marjıyla kıyaslayın; maliyet marjı aşıyorsa fiyat veya tahsilat politikasını gözden geçirin. Yapısal açık tekrarlıyorsa yalnızca kırdırma yetmez; limit ve dosya hazırlığı gündeme gelir.
En sık yapılan hata nedir?
- Yalnızca net tutara bakıp marjı hesaba katmamak
- Borç vadelerini alacak takvimine eklememek
- Banka teklifiyle güncel oranları karşılaştırmamak
Bu araç hangi soruya cevap verir?
Ticari Kredi Başvurusu Ön Değerlendirme sonucu neyi ölçer?
KOBİ kredisi başvurusu öncesi ödeme gücü, limit ihtiyacı ve banka risk sinyalini görün; ticari kredi dosyanızı değerlendirin
Sonucu nasıl okumalıyım?
Girdi varsayımlarınızı ve sözleşme/teklif farkını birlikte değerlendirin.
Hangi kararı destekler?
Nakit, maliyet veya vergi planlamasında ilk filtre olarak kullanılır; tek başına onay veya beyan yerine geçmez.
Kimler için?
- KOBİ sahipleri ve finans ekipleri
- Muhasebeci ve mali müşavirler
- Banka görüşmesi veya başvuru öncesi hazırlık yapanlar
Kredi başvurusu öncesi dosyanızı güçlendirin
Kredi hesabı taksiti gösterir; dosya ve nakit uyumunu birlikte değerlendirin.
Sıkça sorulan sorular
Ticari Kredi Başvurusu Ön Değerlendirme ne işe yarar?
KOBİ kredisi başvurusu öncesi ödeme gücü, limit ihtiyacı ve banka risk sinyalini görün; ticari kredi dosyanızı değerlendirin. Girdiğiniz varsayımlarla hızlı bir gösterge sunar.
Sonucu nasıl yorumlamalıyım?
Rakamı nakit, maliyet ve riskle birlikte okuyun; tek başına taahhüt anlamına gelmez.
Hangi bilgileri girmem gerekir?
Form alanlarındaki tutar, oran ve süre değerlerini doldurmanız yeterlidir.
Bu hesap resmi teklif yerine geçer mi?
Hayır. Banka, kurum veya mali müşavir teyidi ayrıca gerekir.
Oranlar değişirse ne yapmalıyım?
Güncel tarife ve sözleşmeyi kontrol edip hesabı yeniden çalıştırın.
DrFin bu sonucu nasıl yorumlar?
Sonucu karar ve başvuru diline çevirir; görüşme ve dosya hazırlığına yardımcı olur.
Ticari Kredi Ön Değerlendirme — Belge Kontrol Listesi
Big Four seviyesinde bağımsız kredi ön değerlendirmesi için gerekli belgeler. Sahip olduklarınızı işaretleyin, eksikleri görün.
Zorunlu belgelerden 13 adet eksik — bunlar olmadan analiz başlatılamaz.
| Var | Belge | Dosya |
|---|---|---|
Ticaret Sicil Gazetesi (son değişiklik dahil)Zorunlu Firmanın hukuki geçmişi ve ortaklık yapısı | ||
Güncel vergi levhasıZorunlu Vergi numarası ve faaliyet konusu | ||
Faaliyet belgesi (Oda) İşletmenizin aktif olduğunun teyidi | ||
İmza sirküsü (noter onaylı) Yetkili kişiler kim? | ||
Ortaklık yapısı / pay defteri Gerçek ortaklar ve sermaye dağılımı | ||
Ana sözleşme (faaliyet konuları) Ne iş yapıyorsunuz? | ||
İşyeri kira sözleşmesi veya tapu İş yeriniz sizin mi, kirada mı? | ||
SGK çalışan listesi veya organizasyon şeması Kaç kişi çalıştırıyorsunuz? |
Belgeleriniz tarayıcıda kalır, sunucuya gönderilmez. WhatsApp tuşuna basınca yalnızca belge listesi iletilir.
Belge → Analiz Inputu Eşleştirme Tablosu
Her belgeden hangi verinin okunacağı, premium formdaki teknik alan adı ve hesaplamadaki rolü. Müşteriye şeffaflık için veya analist çalışması için kullanılır.
| Sütun | Anlamı |
|---|---|
| Belge | Müşteriden istenen belge |
| Belgeden Çekilen Veri | Belgenin içinden okunan spesifik bilgi |
| Analiz Inputu | Sistemdeki teknik alan adı |
| Bölüm | Premium formun hangi sekmesine gider |
| Hesaplamada Kullanım | Bu verinin hangi oran/skora katkısı |
| Belge | Belgeden Çekilen Veri | Analiz Inputu | Bölüm | Hesaplamada Kullanım |
|---|---|---|---|---|
| Ticaret Sicil Gazetesi | Kuruluş tarihi | firma_kurulus_tarihi | Firma Profili | Faaliyet süresi → risk skorunda deneyim katsayısı |
| Ticaret Sicil Gazetesi | Sermaye tutarı | oz_sermaye_tescilli | Bilanço doğrulama | Tescil sermayesi ile bilanço öz sermayesi karşılaştırması |
| Ticaret Sicil Gazetesi | Ortaklar ve pay oranları | ortak_yapisi | Firma Profili | Grup ilişkisi, gerçek sahibi tespiti |
| Vergi Levhası | NACE kodu / faaliyet konusu | sektor_kodu | Firma Profili | Sektör katsayısı, benchmark karşılaştırması |
| Vergi Levhası | Beyan edilen yıllık ciro | ciro_beyan | Gelir Tablosu doğrulama | Beyan ciro ile mali tablo cirosu çelişki kontrolü |
| Faaliyet Belgesi | Oda kayıt tarihi | oda_kayit_tarihi | Firma Profili | Faaliyet süresi teyidi |
| İmza Sirküleri | Yetkili kişi adı, görevi | yetkili_kisi | Tüm bölümler | Yetkilendirme doğrulaması |
| Ortaklık Yapısı / Pay Defteri | Gerçek ortaklar, yabancı ortak | grup_iliskisi | Firma Profili | Grup riski, konsolide bakiye hesabı |
| Ana Sözleşme | Ana ve yan faaliyet konuları | faaliyet_konulari | Firma Profili | Kredi kullanım amacı ile tutarlılık |
| İşyeri Kira Sözleşmesi / Tapu | Kira bedeli, süre, sahip/kiracı | kira_gideri, gayrimenkul_sahipligi | Bilanço, Gider | Sabit gider, teminat potansiyeli |
| SGK Çalışan Listesi | Çalışan sayısı | calisan_sayisi | Firma Profili | KOBİ ölçek sınıflandırması (mikro/küçük/orta) |
| SGK Çalışan Listesi | Aylık SGK primi | sgk_primi | Gelir Tablosu | Personel maliyeti doğrulaması |
Finansal Oranlar
- Ciro: Gelir tablosu, KDV beyannamesi, BA-BS
- SMM: Gelir tablosu
- Nakit: Bilanço, banka ekstresi
- Alacak / Borç / Stok: Bilanço + yaşlandırma tabloları
- FAVÖK: Gelir tablosu (ciro − SMM − faaliyet gideri + amortisman)
- Toplam borç: Bilanço pasifi + KKB raporu
- Öz sermaye: Bilanço
Risk Skorlama
- Gecikme günü: KKB
- Vergi/SGK borcu: Resmi yazılar
- Karşılıksız çek: KKB veya resmi döküm
- İcra/dava: Mahkeme kayıtları
- Müşteri yoğunlaşması: BA-BS formları
Teminat Değeri
- Gayrimenkul değeri: Tapu + ekspertiz
- Makine/araç değeri: Fatura + yaş
- Alacak değeri: Yaşlandırma + temlik sözleşmesi
Veri Doğrulama Kuralı
Her finansal veri en az iki farklı belgeden teyit edilmelidir. Kaynaklar çelişirse sistem doğrulama uyarısı verir ve analist incelemeye alır.
| Veri Türü | Teyit Kaynakları |
|---|---|
| Ciro | Gelir tablosu + KDV beyannamesi + BA-BS |
| Alacak | Bilanço + yaşlandırma + BA formu |
| Borç | Bilanço + yaşlandırma + BS formu |
| Banka bakiyesi | Bilanço + banka ekstresi |
| Kâr | Gelir tablosu + kurumlar vergisi beyannamesi |