Kredi dosyası nedir, nasıl hazırlanır?
Bankaya sunulan finansal tablolar, nakit akışı, teminat ve limit gerekçesini bir arada anlatan başvuru paketidir. DrFin bu paketi komite okuma sırasına göre düzenler.
KGF teminat yapısı analizi
KGF hattında teminat sırası ve kefalet kalemlerini bankanın okuduğu düzene getiriyoruz.
KGF ‘kolaylık’ değildir; kefalet ve sıra disiplini ister.
Kredi Garanti Fonu destekli başvurularda banka önce ana teminatınızı, sonra KGF kalemini ve şirket içi kefaletleri aynı tabloda görmek ister. Biz; sıra, tutar ve kullanım oranlarını şematize eder, çelişen kayıtları baştan ayıklarız.
Hedef kitle
Bu hizmet kimin için?
- KGF destekli limit veya kredi başvurusu yapacak KOBİ’ler
- Ortak kefaletleri karmaşık holding yapıları
- Teminat sırası net olmayan yeniden başvurular
Komite / kurum gözü
Karar verici neye bakar?
Banka KGF’nin gerçekten ‘ikinci sıra’da kalıp kalmadığını ve şirket içi hizmetlerin sınırlarını kontrol eder. Yazılım tabloda olmayan sözlü mutabakatlar risk oluşturur.
- Teminat sicili ve sıra
- Kefalet sınırı
- Özkaynak ve borçluluk oranı
Teslimat
Dosyada ne üretiriz?
- Teminat sıra şeması
- KGF + banka risk özeti
- Kefalet matrisi
- Başvuru öncesi eksik uyarı listesi
Risk
Yanlış kurulan dosyada ne olur?
KGF var sanılıp ana teminatın zayıf bırakılması dosyayı düşürür; fon her şeyi üstlenmez.
- Sıra hatası başvuruyu iade ettirir.
- Kefalet limiti yazılmazsa komite tereddüt eder.
- Grup içi circular kefalet fark edilmezse red riski artar.
İnceleme Çerçevesi
KGF analizinde neler bir araya getirilir?
- Mevcut teminatlar
- KGF limit kullanımı
- Şirket içi ve dışı kefaletler
- Bilanço öz kaynak
- Kredi kullanım disiplini
- Son dönem temerrüt ve ihtiyatlar
Çıktı
Elinize ne geçer?
- Şema ve tablo seti
- Risk uyarı notu
- Başvuru öncesi kontrol listesi
- Şube sunumu
- Olası ek teminat önerileri
- Yazılı özet
Süreç
Süreç nasıl işler?
- 01
Envanter
Teminat ve kefaletler listelenir.
- 02
Sıra analizi
İlk ve ikinci derece kalemler netleşir.
- 03
Uygunluk
Banka politikasına göre uyarılar yazılır.
- 04
Paket
Başvuru ekinde kullanılacak özet hazırlanır.
Hesaplama araçları
İlgili hesaplama araçları
- Ticari kredi ödeme planı
- Gerçek kredi maliyeti
- Borç servis kapasitesi
- KOBİ kredi hazırlık skoru
- Banka limit artırma kapasitesi
Hesap sonuçları gösterge amaçlıdır; bağlayıcı teklif veya onay yerine geçmez.
Özet cevaplar
Sık sorulan sorular — kısa cevap
Bankalar kredi başvurusunda nelere bakar?
Nakit üretimi, borç servisi, teminat kalitesi, sektör riski ve belge tutarlılığına bakar. Tek bir oranla karar verilmez.
KOBİ kredi başvurusu nasıl güçlendirilir?
Zayıf kalemler önceden açıklanır, nakit akışı senaryolu sunulur ve limit talebi gerekçelendirilir. Eksik belge listesi kapatılır.
Sözlük
Sık sorulan sorular
Kredi dosyası nedir, nasıl hazırlanır?
Bankaya sunulan finansal tablolar, nakit akışı, teminat ve limit gerekçesini bir arada anlatan başvuru paketidir. DrFin bu paketi komite okuma sırasına göre düzenler.
Bankalar kredi başvurusunda nelere bakar?
Nakit üretimi, borç servisi, teminat kalitesi, sektör riski ve belge tutarlılığına bakar. Tek bir oranla karar verilmez.
KOBİ kredi başvurusu nasıl güçlendirilir?
Zayıf kalemler önceden açıklanır, nakit akışı senaryolu sunulur ve limit talebi gerekçelendirilir. Eksik belge listesi kapatılır.
Kredi limit tahsis sürecinde hangi belgeler istenir?
Mizan, bilanço, vergi/SGK durumu, banka ekstreleri, teminat belgeleri ve ticari sözleşme özetleri sık istenir; sektöre göre ek belge gelir.
Banka tahsis komitesi hangi oranlara takılır?
Borç servisi, likidite, kaldıraç ve nakit dönüş süresi birlikte okunur. Oranlar sektör normu ile kıyaslanır.
Finansal sağlık özeti nasıl çıkarılır?
Gelir kalitesi, borç yapısı, teminat ve kamu borcu kalemleri tek sayfada özetlenir; zayıf noktalar gizlenmez, açıklanır.
36 aylık nakit akış tablosu kredi için neden önemlidir?
Taksitlerin hangi ayda nakit üretecek ciro ile karşılanacağını gösterir; gecikme senaryosu komite güvenini etkiler.
Risk sinyali haritası nedir?
Dosyadaki kırmızı bayrakları (konsantrasyon, gecikme, vergi borcu vb.) öncelik sırasıyla listeler; görüşmede proaktif anlatım sağlar.
Teminat-limit dengesi nasıl kurulur?
Teminat değeri ile talep edilen limit uyumlu mu, açık teminat var mı, fark nasıl kapatılır sorularına yanıt üretir.
Geri ödeme kapasitesi nasıl hesaplanır?
Faaliyet nakdi veya EBITDA benzeri üretim ile yıllık borç servisi kıyaslanır; mevsimsellik ve tek seferlik gelirler ayıklanır.
Risk ve sınır
DrFin kredi onayı garanti etmez; dosyanın finansal anlatımını ve karar vericiye sunum kalitesini güçlendirir.
İlgili çalışmalar
Aynı disiplinle ele alınabilir.
Başvuru öncesi uygunluk analizi
Nakit akışı analizi
KOBİ kredi dosyası
Ana başvuru dosyası.
Kredi limit tahsis
Limit komitesi süreci.
Ön uygunluk
Hızlı ön tarama.
Katalog
Tüm Hizmetleri Görün
Finansman, değerleme, regülasyon ve teknik dosya hizmetleri tek katalogda.
Ön inceleme
Kredi dosyanızın banka gözüyle ön incelemesini alın
Kredi, limit, nakit akışı, FYY veya değerleme ihtiyacınızda ilk aşamada yalnızca dosya türü, hedef kurum, aciliyet ve riskler değerlendirilir. Onay garantisi verilmez; nihai karar ilgili finansal kuruma aittir.