Teminat–Kredi Uyumsuzluk
Model kapsamı
Model saçım sonrası net teminat / talep oranı verir; teminat türü, rehin sırası, DSCR ve likidite değerlemesi banka dosyasında teyit edilir.
Kullanıcı varsayımı
Hesaplama sonucunu işletmenizin gerçek verilerine göre değerlendirmek için Dr. Fin'den ön inceleme alabilirsiniz.
Sonuç özeti
—
Tüm alanları geçerli değerlerle doldurun.
Bu hesaplama neyi gösterir?
Teminat–Kredi Uyumsuzluk, tahsilat, vade ve finansman maliyetini birlikte okuyarak işletme nakdindeki baskıyı gösterir. Mevcut teminat yapınızın kredi tutarı ve geri ödeme planıyla uyumunu analiz ederek bankanın neden temkinli davrandığını anlayın. Çek, fatura veya kısa vadeli kredi alternatiflerini kıyaslamadan önce açık veya kesinti tutarını netleştirirsiniz. Teminat–Kredi Uyumsuzluk için girdiğiniz değerler değiştikçe sonucu yeniden hesaplayarak teminat kredi uyumsuzluk senaryosunu güncel tutun.
Nasıl hesaplanır?
Tutar, vade günü, oran ve tahsilat varsayımları modele girer. Vade uzadıkça finansman maliyeti genelde artar; müşteri riski ve limit yapısı teklifi değiştirir. Teminat–Kredi Uyumsuzluk sonucunu çek döngüsü veya nakit kırılma araçlarıyla aynı takvimde değerlendirin.
Bu sonuç ne anlama gelir?
Net tahsilat düşükse kâr marjıyla kıyaslayın; maliyet marjı aşıyorsa fiyat veya tahsilat politikasını gözden geçirin. Yapısal açık tekrarlıyorsa yalnızca kırdırma yetmez; limit ve dosya hazırlığı gündeme gelir.
En sık yapılan hata nedir?
- Yalnızca net tutara bakıp marjı hesaba katmamak
- Borç vadelerini alacak takvimine eklememek
- Banka teklifiyle güncel oranları karşılaştırmamak
Bu araç hangi soruya cevap verir?
Teminat–Kredi Uyumsuzluk sonucu neyi ölçer?
Mevcut teminat yapınızın kredi tutarı ve geri ödeme planıyla uyumunu analiz ederek bankanın neden temkinli davrandığını anlayın
Sonucu nasıl okumalıyım?
Girdi varsayımlarınızı ve sözleşme/teklif farkını birlikte değerlendirin.
Hangi kararı destekler?
Nakit, maliyet veya vergi planlamasında ilk filtre olarak kullanılır; tek başına onay veya beyan yerine geçmez.
Kimler için?
- KOBİ sahipleri ve finans ekipleri
- Muhasebeci ve mali müşavirler
- Banka görüşmesi veya başvuru öncesi hazırlık yapanlar
Kredi başvurusu öncesi dosyanızı güçlendirin
Kredi hesabı taksiti gösterir; dosya ve nakit uyumunu birlikte değerlendirin.
Sıkça sorulan sorular
Teminat–Kredi Uyumsuzluk nakit açığını nasıl gösterir?
Mevcut teminat yapınızın kredi tutarı ve geri ödeme planıyla uyumunu analiz ederek bankanın neden temkinli davrandığını anlayın. Vade, maliyet ve tahsilat varsayımlarını birlikte okuyun.
Çek veya faktoring bu sonuçtan daha mı uygun?
Aciliyet, müşteri riski ve maliyete göre değişir. Alternatif araçlarla kıyaslayın.
Tahsilat gecikirse ne olur?
Finansman maliyeti ve nakit kırılma hızlanır; 30 gün gecikme senaryosu çalışın.
Bu sonuç banka limiti garantisi verir mi?
Hayır. Limit tahsisi bankanın risk politikasına bağlıdır; dosya hazırlığı ayrıdır.
Hangi girdiler sonucu en çok etkiler?
Tutar, vade, oran ve tahsilat süresi sonucu belirler; gerçek teklifle karşılaştırın.
DrFin bu sonucu nasıl yorumlar?
Nakit açığını finansman ürünü seçimiyle eşleştirir; çek, kredi ve faktoringi birlikte düşünmenizi önerir.